Охладиться и не спешить: ЦБ предлагает выдавать кредиты со временем для раздумья

Елена Петрова

В прошлом году мошенники украли у россиян 19 миллиардов рублей, а спасти денежные власти и банки смогли только 1,38 миллиардов — меньше 10%. Об этом рассказала глава ЦБ РФ Эльвира Наибиуллина. Власти констатируют — научились защищаться от всякого рода киберпреступников только банки. Граждане как были беззащитными перед мошенничествами, так и остались.

Статистика финансового бессилия

Долгие годы власти страны убеждали, умоляли, угрожали населению — не прячьте ваши деньги под подушкой, несите их в банк, там они будут в большей сохранности. Резоны властей понять можно — когда деньги в банке, они прозрачны для государства и доступны для налоговых органов. А вот причины, по которым граждане понесут кровные под крыши Сбера со товарищи, с развитием новых мошеннических технологий становятся все более неубедительными. Теперь глава ЦБ прямо говорит — помочь не можем.

В прошлом году банки отразили почти 35 миллионов попыток украсть деньги их клиентов. Удачными оказались 1,17 миллионов похищений — преступники украли 15,8 миллиардов рублей. За год потери вкладчиков выросли на 11,5%.

Как констатируют эксперты ЦБ, атаки стали более адресными и подготовленными. Данные о себе клиенты дают преступникам сами через открытые источники. Однако и кибербезопасность российских компаний оставляет желать лучшего, ведь многочисленные утечки дают в руки мошенникам все карты — бери не хочу.

Эльвира Набиуллина поэтому и говорит, что никакого перелома с борьбе с киберпреступностью не наблюдается. Да, в прошлом году удалось вернуть денег обманутым гражданам в два раза больше, но эта цифра не дотягивает и до 10%. А что делать оставшимся 90%?

«Мы видим почти 1 миллион 200 тысяч операций без согласия клиентов, и увеличиваются средства людей, которые теряются при этих операциях», — говорит Набиуллина.

Заморозка платежей и кредитов

В прошлом году был принят закон, по которому банки могут и не переводить деньги клиента на подозрительный счет.

Теперь ЦБ предлагает ввести «период охлаждения» и для кредитов на сумму больше 1 миллиона. Причина все та же — не дать мошенникам завладеть деньгами доверчивых граждан. Глава ЦБ рассказала, что в некоторых банках половина украденных у граждан средств приходится именно на кредиты. Клиенты под воздействием преступников сначала берут деньги в кредит, а потом из этого же или другого банка переводят их на «доверенные» счета. Еще один путь, как преступники получают добычу — банкоматы. Получив в кредит, обманутые люди пересылают все деньги на карточки мошенников.

С этим ЦБ предлагает бороться таким же способом, как и в случае с подозрительными платежами.

«Нужно распространить ту норму, которая заработает в июле, по периоду охлаждения, и на крупные кредиты. Потому что по переводам мы даём возможность банкам не выводить деньги сразу по подозрительным счетам, а по крупным кредитам мы этой возможности не даём. Её надо внедрять», — предложила глава ЦБ.

В Думе сразу нашлись несогласные

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в качестве аргумента, почему не надо вводить заморозку, привел покупку шубы:

— А это не создаст проблему тому, кто хотел осуществить свою какую-то мечту, желание? Если, например, жена попросила шубу купить?

Дело, конечно, не в том, что господин Аксаков по первому требованию своей жены не сможет подарить ей меха или драгоценности, а в том, что горячо защищаемые политиком банки должны будут выполнять еще большую работу по проверке получателей.

Если уже государство не может застраховать вклады граждан на достойную сумму, то за те прибыли, которые подарили клиенты банкам хотя бы через ипотечные кредиты, финансовые институты могли бы и больше поднапрячься и защитить граждан от мошенников.

Можно, конечно, застраховать каждый вклад на сумму 100 тысяч евро, как это принято во всем ЕС, тогда и граждане будут спокойны. Но кто же на это пойдет? Страховка тоже стоит денег, а их банки считать умеют.