Каждый цент — под контролем: в ЕС ужесточают законодательство против отмывания денег

Елена Петрова

В ЕС больше не останется ни одной сферы, где бы государство не получало полной информации о движении денег. Эти нововведения уже согласованы с Советом Европы и европейским парламентом, так что их принятие — это только дело времени. Законодательство в крупных европейских странах и так жестко регулирует предоставление практически полной информации о платежах. Так, по всей Европе банки обязаны сообщать налоговым органам о любом переводе, превышающем 10 тысяч евро. В Германии в договоры о купле-продаже недвижимости с прошлого года действует положение, когда нотариусы при заключении сделки обязаны давать письменную гарантию о том, что вся стоимость недвижимости выплачено банковским переводом, и даже 1 евроцент не был передан наличными. Для покупки квартир и домов в Испании европейцами из других стран ЕС требуется подтверждение из банков их стран, что деньги получены законным путем. При заключении договора необходимо предоставить налоговые декларации за три года, которые отражали бы происхождение денег.

Казалось бы, куда строже? Как оказалось, ужесточению нет пределов.

Проверять будут все и всех

Если раньше между странами ЕС, особенно между Западной и Восточной Европой, существовали отличия по проверки чистоты сделок, то теперь эти правила будут унифицированы. На европейском новоязе такой подход называется гармонизацией законодательства, но речь идет не о гармонии, а том, что никакая мышь ни внутри Европы, ни за ее пределами мимо налоговых органов не проскочит. Информация о бенефициарах будет доступна уже от сделки в 1000 евро, а полномочия налоговой разведки и налоговых органов еще больше расширятся.

По новым правилам, список организаций и фирм, которые проводят проверку чистоты денег, еще больше расширится. Помимо банков и финансовых организаций, управляющих активами, а также упомянутых агентств недвижимости, проверять, откуда у покупателей деньги, будут казино и торговые организации. Все, кто торгует дорогими автомобилями, драгоценностями, самолетами, яхтами и произведениями искусства, обязаны проводить due dilligence — полную проверку средств, которыми покупатель расплачивается за покупку.

Новые обязанности накладываются на компании, предоставляющие криптокошельки, а также услуги, связанные с криптовалютами. Они будут проверять каждую покупку криптовалюты свыше 1000 евро и докладывать куда надо.

Правило о проверке любого платежа или перевода денег 10 тысяч евро и выше может быть еще строже, если соответствующие страны захотят его ужесточить. Банки будут докладывать о движении средств на счету клиентов в налоговую, начиная с 3000 тысяч евро. От получателя потребуют полное раскрытие информации о плательщике.

За все ответит бенефициар

Власти уже более 10 лет требуют раскрытие информации о конечном бенефициаре при заключении сделок между юридическими лицами. Теперь эта информация в обязательном порядке будет проверяться финансовыми властями всех стран. Это касается всех, кому принадлежат 25% активов в корпорациях, фондах и трастах, независимо от того, какой паспорт у владельца. Если граждане других стран покупают недвижимость в ЕС или владеют бизнесом в европейских странах, власти проверят их так же, как и самих европейцев.

И снова недвижимость виновата

В каждой европейской стране есть свой национальный реестр недвижимости. Новые правила фактически снимают суверенитет стран на недвижимость, по крайней, мере, в части доступа к информации. Будут созданы интерфейсы, через которую власти других стран смогут получить полную информацию об уплаченной цене, типе имущества, истории, то есть, кто у кого и когда покупал квартиру или виллу, об ипотечных кредитах, судебных ограничениях и правах собственности на протяжении всего существования объекта.

Финансовая разведка других стран не только получит доступ ко всей информации, включая административную и правоохранительную, но расширит свои полномочия. При определенных условиях налоговики смогут даже остановить сделку или отменить ее, если по участникам проводится расследование. Фактически это означает, что покупка недвижимости переходит от уведомительного порядка к разрешительному.

Помимо всемогущей американской IRS, из-за которой многие фонды в Европе не допускали американских граждан к своим деньгам, создается второе суперведомство, только на европейском континенте — AMLA. Новое управление разработает единые стандарты по борьбе с отмыванием денег во всех странах ЕС.

Пока новые правила не приняты — они будут утверждаться на комитете постоянных представителей 27 стран ЕС (COREPER) и в Европейском парламенте. Возможно, что такие страны, как Кипр, где россияне и китайцы владеют недвижимостью при лояльном отношении к ним властей, еще попытаются внести изменения в новые драконовские порядки. Но с учетом их веса в общеевропейских структурах, удастся им немногое.

Бюрократии в Европе станет еще больше, и она будет еще дороже. Уже многие компании раздумывают над тем, чтобы покинуть ставшие и так не уютными из-за экономического кризиса родные берега. Их число станет наверняка намного больше.

В Испании за прошлый год сократилось число покупателей бюджетной недвижимости из России. Однако самые богатые хлынули в солнечную страну. По данным агентства Sonnail, количество россиян, купивших элитную недвижимость, выросло на 60%. Как видно, наши богатые сограждане спешили не зря. Остается надеятся, что власти ЕС не войдут во вкус и не начнут проверять все сделки, совершенные в прошлом.