Взять кредит — большая проблема: почему люди все чаще сталкиваются с отказами в банках

Некоторые эксперты связывают это с решением ЦБ об ужесточении регулирования кредитования. «Действительно, уровень одобрения в розничном кредитовании снижается», — отмечает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков, его цитирует РБК.

Согласно источникам в кредитных организациях, в начале октября уровень одобрения займов наличными упал до рекордного минимума: 19 процентов. Это самое низкое значение в 2023 году. В сентябре уровень одобрения составлял 37,13%, а в августе — 48,5%. Кстати, в августе россияне оформили потребкредитов на 719 млрд рублей. Это стало рекордным показателем с ноября 2021 года.

Представители отрасли связывают снижение уровня одобрения заявок на кредиты и уменьшение одобренных сумм с ужесточением регулирования со стороны Банка России. Ранее регулятор усилил требования по показателю долговой нагрузки (ПДН) для граждан. Все это в свою очередь связано с высокой долговой нагрузкой населения, инфляцией и ростом процентных ставок.

Напомним, в октябре средняя ставка по потребительским кредитам в России достигла рекорда: 27,61% годовых. Таким образом, она выросла с начала осени на 6 процентов. Некоторые банки предлагают потребзаймы под намного больший процент: например, верхний порог в «Ренессанс Банке» достигает 53,1%, в Альфа-банке — 29,99%. Речь идет о ссудах на 500 тыс. рублей на пять лет. По данным «Сравни», к 20 сентября кредиты наличными в среднем подорожали на 5,5 процентных пункта за месяц.

«Сегодня, по официальным данным, платят по кредитам от 50 до 80% населения, — говорит инвестиционный стратег „Арикапитал“, доцент Финансового университета Сергей Суверов. -Выполнять свои обязательства по кредитам все сложнее: инфляция, снижение доходов населения. Все это создает проблемы для выполнения обязательств по кредитам. Банки скорее всего будут переключаться на комиссионный доход и ипотеку — безрисковое кредитование, а также на корпоративные кредиты. Процентная ставка будет, по моему мнению расти, инфляция — тоже, поэтому одобрять кредиты будут все реже».

— «Почему массово отклоняют заявки на кредиты? Это происходит потому, что экономика „перегрета“, ЦБ поднимал процентную ставку, но результатов это особо не дает. Закредитованность населения сейчас запредельная: 31 триллион рублей. Есть рост ВВП, но он происходит за счет ВПК, а это, что называется, „мертвый рост“. Чтобы „охладить“ экономику, повышают процентную ставку с целью уменьшить кредитную нагрузку населения. Но рано или поздно деструктивные процессы приведут к тому, что все рухнет. Рухнут в первую очередь мелкие и средние банки, будут банкротства и банков и, соответственно, вкладчиков, затем банкротства девелоперов и дольщиков, далее — страховых компаний. Это стандартна схема, так что кредиты сейчас — это сложная тема, их лучше не брать», — считает экономист Дмитрий Потапенко.