«Нагрузка запредельная»: россияне нищают и не справляются с кредитами
По состоянию на 1 августа россияне (физлица) должны банкам 30,5 трлн рублей. Объем кредитования в 2023 году вырос на 3,1 трлн рублей, или 11,3%, что значительно выше прироста данного показателя за соответствующий период 2022 года, отмечают экономисты Института экономической политики им. Гайдара. Прирост просроченной задолженности с начала года составил 6,1%, ее общий объем достиг значения 1222,4 млрд руб.
Серьезную озабоченность ростом кредитной нагрузки на среднестатистического россиянина эксперты высказывают уже несколько месяцев подряд.
По данным ЦБ, особенно драматичная ситуация складывается в сфере потребительского кредитования. В августе объем кредитования в РФ вырос на триллион рублей, что на 63% выше рекордных показателей июня 2023 года.
Если тенденция сохранится, то к концу года прирост может достичь невиданных 5,1 трлн рублей. Невзирая на ужесточение правил и рост ставок, россияне продолжают активно брать деньги в долг у банков. Рост отмечается как в сфере ипотеки, так и в области автокредитования, а также в сегменте необеспеченных потребительских кредитов.
Анализируя данные ЦБ, академик РАН, экономист Сергей Глазьев отметил, что сегодня порядка 60% держателей потребительских кредитов вынуждены ежемесячно отдавать на погашение долга свыше половины своих доходов. А 27% направляют на эти цели уже более 80% от дохода.
Эксперты предупреждают, что для людей, находящихся в такой глубокой долговой яме, любое колебание финансовой ситуации (например, болезнь, семейные неурядицы или любые непредвиденные траты) могут обернуться настоящей финансовой катастрофой.
Как прокомментировал в беседе с «Новыми Известиями» экономист Игорь Николаев, Банк России обращает внимание на эту тенденцию достаточно давно.
«Некоторые коммерческие банки возражают, что проблема „преувеличена“. Их позиция понятна: они зарабатывают на кредитовании. А ЦБ обязан предвидеть развитие ситуации. Он обращает внимание на то, что у нас усиливается закредитованность. Когда 60% заемщиков тратят на погашение более 50% доходов — это тревожный показатель. 50% — это условная грань, которую не следует переходить, если не хотим проблем с возвратом кредитов», — полагает эксперт.
Отвечая на вопрос, почему Банк России этим так встревожен, экономист Николаев предположил, что озабоченность связана в первую очередь не с изменением уровня жизни и состоянием заемщиков, а с перспективами дальнейшей работы банков: ЦБ отвечает за устойчивость банковской системы.
«Да, это выглядит как проблема заемщиков, но это и проблема банков, если будет массовый невозврат. Риски есть. Банк России, указывая на проблему, делает правильно», — полагает эксперт.
Причина резкого роста объема займов, по мнению экономиста, кроется в падении уровня жизни населения страны. Между тем, люди, привыкшие за «сытые годы» к определенному уровню потребления, не готовы к ухудшению качества жизни, а потому вынужденно обращаются за займами.
«Многие занимают еще и потому, что идет снижение реальных располагаемых доходов населения. Даже в 2022 году снижение составило 1%, хотя в июне была индексация по пенсиям и пособиям. В результате мы видим такую ситуацию», — прокомментировал Игорь Николаев.
По его прогнозам, основанным на динамике реально располагаемых денежных доходов населения, в ближайшее время положение удастся стабилизировать.
«Согласно прогнозу социально-экономического развития на 2023 год от Минэкономразвития, доходы вырастут более чем на 4%. Со следующего года ожидается уже не такой прирост, но в этом — серьезный. Динамика, думаю, будет положительной. Плюс Банк России как регулятор будет предпринимать действия, чтобы коммерческие банки были более сдержанными в коммерческом кредитовании. Но развернуть в обозримом будущем ситуацию все же вряд ли удастся», — убежден эксперт.