В Ассоциации банков России предупредили об опасности цифрового рубля

Ирина Лебухова

Вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков предупредил об удорожании кредитов из-за запуска цифрового рубля. По его подсчетам, ставки по кредитам банки поднимут минимум на 0,5 п. п.

«Если учесть прямые и косвенные затраты на внедрение цифрового рубля, то стоимость денег для кредитования будет еще выше», — оценил Алексей Войлуков.

Ранее заместитель директора аналитического департамента Freedom Finance Global Георгий Ващенко также заявлял, что введение цифрового рубля ударит по банковской системе. И переток в цифровой рубль из банков, полагает он, может составить порядка 3 трлн рублей.

«Так как чистые процентные и комиссионные доходы банков составляют несколько процентов от этой величины, то первичные потери в итоге могли бы составить не 50, а около 100 млрд рублей в год. Прибыль банков в прежние годы составляла порядка 2 трлн рублей, из них менее 50% приходилось на „Сбербанк“. То есть можно говорить о риске потери банками около 5% годовой прибыли», — полагает Ващенко.

Об угрозе банковской сфере из-за внедрения цифрового рубля предупреждал и инвестбанкир, профессор НИУ ВШЭ Евгений Коган.

«Глава банковского комитета Госдумы Анатолий Аксаков ожидает, что по мере внедрения CBDC (цифровой валюты ЦБ) российская банковская система будет постепенно угасать. Интересно, что совсем недавно в ЦБ уверяли, что этого не произойдет», — продолжает Коган.

По данным Центробанка, на 1 августа нынешнего года в банковской системе клиенты держали около 95 трлн рублей, в том числе остатки на текущих счетах в 36 трлн (на них, как правило, не начисляются проценты). Из этой суммы, считают в АБР, после запуска цифрового рубля граждане и бизнес могут перевести на электронные кошельки ЦБ около 15% за три года — это 5,4 трлн рублей, пишут «Известия».

Это приведет к дефициту ликвидности, которую регулятор обещал восполнить предоставлением кредитов банкам. Если ключевая ставка ЦБ РФ в среднем будет составлять 7,5%, то общая стоимость всех привлеченных средств для банков, включая кредиты регулятора, вырастут на 0,5–0,53 п. п. На эти же показатели поднимается и стоимость предлагаемых займов для физических и юридических лиц.

В начале месяца в крупных банках минимальные ставки на ипотеку без учета льготных программ были на уровне 13–15%. Потребительские кредиты в настоящее время выдаются под 18–20%.

В Банке России обещали, что влияние цифрового рубля на ликвидность банков будет умеренным. Другие эксперты считают, что прямой корреляции между введением третьей формы валюты — цифрового рубля — и стоимостью ставок по кредитам на рынке нет. Считать, что изменения будут вызваны новой формой денег, не совсем корректно, поскольку на размер ставки влияет множество факторов.

Напомним, что пилотное тестирование цифрового рубля с реальными клиентами стартовало с 15 августа. Мнение экономистов и финансовых аналитиков о пользе и вреде цифрового рубля разнятся. Одни считают, что цифровой рубль — это удобная форма денег и инструмент контроля, в том числе и расходования бюджетных средств. Другие полагают, что такая форма рубля — это цифровое рабство. И реестр цифровых кошельков, сосредоточенный в руках Центробанка, — будет очень мощным средством контроля над поведением людей.