Финразведка намерена обязать банки вводить номер паспорта или ИНН получателя перевода

Росфинмониторинг планирует внести изменения в правила проведения денежных переводов, требуя от банков предоставлять данные о получателе средств начиная с 1 января 2026 года. В новой версии соответствующего документа, опубликованной ведомством, был скорректирован перечень информации, которую необходимо указывать при осуществлении денежных переводов. Однако в ходе изменений в законопроекте, Росфинмониторинг не учел основные замечания банков.

В настоящее время действующий антиотмывочный закон требует предоставления информации только о плательщике (ФИО, номер счета, ИНН или адрес проживания), в то время как информация о получателе отсутствует. Росфинмониторинг планирует внести обязательное указание персональных данных получателя при осуществлении как внутренних, так и международных переводов через карты или счета. Предлагается также ограничить сумму денежных переводов, проводимых без открытия банковского счета, до 100 тыс. рублей или эквивалента в иностранной валюте. Эти изменения должны вступить в силу через год после принятия и публикации закона.

Банки высказали критику в адрес предложенных изменений. Кредитные организации считают, что новые требования могут спровоцировать появление многочисленных нелегальных способов перевода денежных средств, как указано в предложениях, представленных Национальным советом финансового рынка по первой версии законопроекта. Аналогичная позиция была выражена и в письме, направленном Ассоциацией банков России.

Ведомство внесло изменения в набор данных, требуемых для указания получателя при проведении перевода. Отказываясь от указания даты рождения, они предлагают указывать только фамилию и инициалы, а вместо полной информации о документе личности - только серию и номер документа или идентификационный номер налогоплательщика.

Также внесены исключения для переводов через Систему Быстрых Платежей (СБП). Предусмотрен механизм передачи данных о получателе от кредитной организации, обслуживающей получателя или оператора платежной системы. При таких переводах не потребуется указывать данные паспорта, ИНН и номер банковского счета. Росфинмониторинг объяснил введение этого исключения целью "сохранения доступности и удобства для пользователей при осуществлении переводов".

Другая важная мера - сдвиг срока вступления законопроекта в силу на 1 января 2026 года. В изначальной версии законопроекта требования должны были начать действовать через 365 дней после официального опубликования документа. Операторам платежных систем, включая банки и небанковские кредитные организации, предоставляется срок до 1 января 2025 года для приведения своих правил в соответствие с новыми требованиями.

Сведения о получателе будут определяться банком на основе данных, предоставленных клиентом, или могут быть заполнены самостоятельно с использованием информации, доступной в системах межбанковского обмена.

В конце прошлого года, напомним, Росфинмониторинг заинтересовался фото и видео, которыми располагают финансовые организации. Ведомство решило получить право запрашивать у банков эти материалы для противодействия обналичиванию средств и финансированию терроризма. В марте 2022-го Росфинмониторинг запрашивал доступ к документам ЗАГС, касающихся смены имени или смерти лиц, занесенных в списки экстремистов или террористов. По мнению экспертов, доступ к реестру ЗАГС грозит утечкой персональных данных россиян.