Аналитический канал «Незыгарь» приводит в своей публикации оценки экспертов, судя по которым, на начало декабря 2022 г. общий объем банковских кредитов, предоставленных физическим лицам, достиг 26,5 трлн руб. За одиннадцать месяцев прошедшего года объем кредитования вырос на 2,1 трлн руб., или на 8,4%, что значительно ниже соответствующего прироста этого показателя за 2021 г. (4,2 трлн руб., или 21,1%).
Прирост совокупного кредитного портфеля физических лиц обеспечен в первую очередь ипотечным кредитованием (прирост – 15,7% за одиннадцать месяцев 2022 г.), тогда как задолженность по потребительскому кредитованию выросла всего на 2,7%, а по автокредитам, в силу резкого падения уровней продаж, снизилась на 3,8%. При этом прирост объёмов практически полностью происходит за счет рублевого сегмента, доля валютных кредитов по итогам прошлого года оказалась минимизированной.
Показательно динамика совокупного объёма просроченной задолженности: с начала года составил 14,7%, ее общий объем достиг 1083,7 млрд руб. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле повысилась несущественно и на начало декабря прошлого года составила 4,1%; годом ранее этот показатель был 4,0%. Доля займов с просрочкой свыше 90 дней также относительно невысока и на конец третьего квартала составляла 8,8%, что ниже значений периода кризиса 2020 г., вызванного эпидемиологическими факторами. При этом отмечен рост объёмов кредитования заемщиков с высоким уровнем показателя долговой нагрузки.
В этих условиях агрессивная политика некоторых банков, направленная на рост практики кредитования, оказывается достаточно опасной, так как риски роста неплатежей по кредитам в этом году оцениваются гораздо выше, чем в предыдущие годы.
Большинство банков страны оценивают перспективы расширения клиентской базы для кредитования достаточно сдержанно, хотя, например, значительный объём денег направленный в рамках денег мобилизованным и их семьям создает определенную нишу для активной потребительской политики, в том числе и в плане ипотечного кредитования.
Исходя из этих данных, эксперты канала делают такие выводы:
«Анализ этих показателей свидетельствует, что общество предпочитает режим экономии и старается избегать повышенной закредитованности, даже несмотря на то, что, согласно данным соцопросов, ожидания дальнейшего роста цен на продукты первой необходимости и товары длительного пользования достаточно высоки. Изучение социологических данных в рамках проведенных фокус-групп в регионах показывает, что абсолютное большинство российского социума вряд ли будет менять эту консервативную модель потребления в ближайшие месяцы: в условиях СВО и высокой неопределенности, скорее, многие российские домохозяйства предпочитают создавать подушку финансовой безопасности. При этом такой подход, по сути, означает весьма скромные кратко- и среднесрочные перспективы увеличение объемов потребления в стране и, по сути, свидетельствует о ментальной готовности социума к постепенному ухудшению качества жизни и ограничению набора трат, прежде всего, на товары длительного пользования (телевизор, бытовая техника, автомобили и т.д.).»