Голь на выдумки хитра. Зачем российские банки переходят на новую бизнес-модель

Объем долгов россиян перед кредитными организациями впервые превысил 27 трлн рублей. Это следует из наиболее свежих данных Банка России — на 1 декабря 2022 года. Показатель вырос на 10% по сравнению с аналогичным месяцем 2021-го и составил 27,09 трлн против 24,6 трлн рублей.

Задолженность россиян перед банками достигла нового рекорда: к 1 декабря Судя по опубликованным данным, особенно в этом смысле «отличился» прошлый октябрь: после кратковременного затишья на фоне объявления мобилизации пришла новая волна займов. Тогда за месяц банки выдали 2,353 млн ссуд - на 10% больше, чем в сентябре. Часть заёмщиков испытывала потребность в средствах для закупки необходимого для мобилизации обмундирования, часть брала займы просто потому, что ещё была возможность. При этом люди брали деньги на текущие нужды, а не крупные покупки: средний чек сократился на 30% до 159,1 тыс.

Аналитики «Кремлевского мамковеда» так комментируют эти удручающие цифры:

«Вместе с этим, глава ЦБ Эльвира Набиуллина не может определиться, чьи интересы стоит защищать: банков или заёмщиков. С одной стороны, регулятор отреагировал на то, что уровень одобрения кредитных заявок упал до 21%, и 21 ноября ввёл ограничение на выдачу кредитов заёмщикам с высоким уровнем риска. Теперь заёмщики с показателем долговой нагрузки более 80% смогут получить займ размером не более 25% от всех необеспеченных кредитов и не более 10% от долгосрочных.

Одной рукой Набиуллина ограничивает кредитование ненадёжных заёмщиков, а другой – стимулирует. В конце декабря Банк России предложил создать новую категорию потребкредитов специально для заёмщиков с плачевным финансовым положением. Фактически Набиуллина хочет превратить банки в микрофинансовые организации несмотря на то, что у них совершенно разные бизнес-модели и принципы работы из-за несопоставимых рисков. В оправдание у Набиуллиной есть разве что данные об источниках доходов населения.

Свежая информация из переписи населения говорит о том, что каждый третий взрослый житель России (42,7 млн человек) получает выплаты из бюджета - пособия, пенсии, субсидии и т.д. А 31 млн человек в этой категории не имеет никаких других доходов, кроме бюджетных выплат. То есть доходы у них небольшие, но стабильные. А значит их можно загонять в довольно глубокую кредитную яму, имея гарантии выплат. Вряд ли такой подход повысит благосостояние населения, но банкам, которые готовы экспериментировать с новыми бизнес-моделями и не брезговать микрозаймами и жёсткой работой с просрочкой, может понравиться…»