В Москве стали брать меньше ипотечных кредитов

В связи с этим люди стали реже покупать квартиры. Согласно информации из прессы, такая тенденция является ожидаемой при ключевой ставке в 17%. Предполагается, что проценты будут снижаться по мере уменьшения ключевой ставки. Более подробно последние новости об изменениях на рынке недвижимости представлены в этом материале.

Ипотека на новостройки и строящееся жилье в Москве. Изменение госпрограмм

Согласно новостным источникам, некоторыми банками была приостановлена выдача льготной ипотеки под 7% годовых. Эксперты в сфере рынка недвижимости связывают это с ожиданием роста ставок по ипотеке.

Отмечается, что новая ставка льготного кредитования на недвижимость начинает действовать с этого месяца в 2022 году. По информации из СМИ, Правительством РФ были скорректированы условия целевого займа по ставке в 12% на ближайшие 3 месяца. Лимит на покупку новостроек в Москве и Подмосковье будет увеличен до 12 млн рублей.

Если покупатели недвижимости оформили кредит до апреля, они платят деньги за недвижимость по условиям заключенного договора по ставке в 7%. Цена кредита для них не меняется. Срок действия программы не был скорректирован, она доступна для клиентов банков до 1 июля текущего года.

Ипотека на вторичное жилье в Москве

В апреле в России снизился усредненный показатель ипотеки на недвижимость с вторичного рынка на 23,7% в сравнении с февралем. Предполагается, что снижение значения связано с тем, что покупатели стали чаще добирать ипотекой сумму, которой не хватает для увеличения жилой площади и покупки более просторной квартиры. Основную сумму они берут от продажи имеющегося в собственности недвижимого имущества.

По словам специалистов, за прошедший месяц цены на недвижимость на готовое жилье выросли в среднем на 3%, но в последнее время намечается тренд на снижение цен. Помимо этого, увеличивается количество продавцов, которые готовы снизить цены.

По мнению эксперта Андрея Бархоты, сумма займов на квартиры от собственников уменьшилась на 10-20%. Если брать усредненные показатели по ставкам от разных банков, они составляют 18-20%, в связи с этим заемщики увеличивают первый взнос. Это позволяет снизить сумму платежа за месяц.

По мнению специалиста Ильдара Хусаинова, показатель спрос на вторичное жилье будет восстанавливаться, когда собственники снизят цены на недвижимость. Снижение цены позволит сделать покупку жилья наиболее выгодной. Эксперт предположил, что рынок продемонстрирует повышенную активность в случае уменьшения кредитных ставок до 14%.

Сообщается, что банки могут одобрить покупку жилья на вторичном жилищном рынке в Москве. Если при покупке недвижимости используются льготные программы или государственная поддержка, банк может запросить дополнительную документацию.

При покупке недвижимости на вторичном рынке вне зависимости от ее цены нужно обратить внимание на технические характеристики объекта и чистоту документов с юридической стороны.

Ипотека на загородную недвижимость в Москве

Взять заем на загородный дом можно по программе “Сельская ипотека”. Она распространяется на строительство или покупку жилого дома в сельской местности. Если заемщик выбрал подходящий по цене объект и планирует уехать из города, он может стать участником программы и получить кредит, ставка по которому может достигнуть до 3%. Программа продолжает действовать в 2022 году, но с февраля заявки не принимаются банками.

Условия кредитования по программе:

• ставка составляет до 3% - полную цену имущества и проценты нужно выплатить в срок до 25 лет;
• первоначальный взнос составляет не менее 10% от цены недвижимости;
• можно взять объект по цене от 3 до 5 млн, в зависимости от региона.

Можно было воспользоваться программой для покупки готового жилья или квартиры в сельской местности. По этой программе можно купить участок земли.

Многие банки предлагают взять кредит для покупки дачного участка и дома. К примеру, по программе “Семейная” можно взять кредит от 6% в Росбанк Дом. Цена недвижимости может составлять от 300 тысяч, но не более 12 млн рублей. Программа распространяется на семей с детьми. При взятии ипотеки первоначальный взнос составляет 50% цены. Остаток суммы выплачивается до 25 лет.

В Энерготрансбанк действует предложение “С господдержкой” по ставке от 11,2%. Начальный взнос - от половины цены, срок действия ссуды - до 25 лет. В Сбербанке на строительство дома или покупку земли можно взять кредит по ставке от 12% по программе “Господдержка”. Начальный взнос должен составлять не менее 15% от цены. Действие кредита - до 30 лет.

Когда снизят ставку по ипотеке в Москве?

Согласно новостным источникам, уменьшение процентных значений по льготному кредитованию на новостройки возможно, когда Банк России изменит ключевую ставку в меньшую сторону. В настоящее время льготную ипотеку можно взять по ставке 12%.

Показатель был повышен правительством на фоне роста ключевой ставки. Изменения стали действовать с 1.04. В дополнение к этому была повышена максимальная цена объекта. Сумма кредита в регионе может составлять до 12 млн рублей. Отмечается, что льготы по другим программам действуют также.

Стоит ли москвичам брать ипотеку сейчас?

Отмечается, что для тех, кто уже оформил жилищный кредит и возвращает ежемесячно фиксированную сумму, ставки не меняются. Это касается и тех, кто выплачивает льготный кредит.

Те, кто только планировал взять целевой заем, оказались в сложном положении, так как взять кредит под 20% годовых и более не всегда выгодно. В таком случае можно попробовать подать заявку на ипотеку с государственной поддержкой, если заемщик подпадает под ее условия. В других случаях эксперты рекомендуют подождать какое-то время, так как в правительстве проводятся обсуждения новых форм поддержания спроса.

В связи с этим сейчас есть смысл дождаться утверждения новых мер поддержки, чтобы взять ипотеку по выгодной ставке и относительно небольшой цене на жилье. Эксперт Владимир Щекин отметил, что в долгосрочной перспективе цены на недвижимость будут зависеть от показателей спроса на недвижимость и действий государства по разработке мер поддержки.

Эксперты отмечают, что рост ключевой ставки делает кредиты более дорогими как для покупателей, так и для застройщиков. При этом при падении спроса компаниям потребуется стимулировать его и предлагать скидки, снижение цены. Эти меры, а также цены на недвижимость в Москве рекомендовано отслеживать потенциальным покупателям.

Прогноз изменения цен на недвижимость в 2022-2023 годах

Согласно новостным источникам, к факторам, влияющим на рынок недвижимости в 2022-2023 годах, относят курс рубля, повышение ключевой ставки и перебои с поставками импортных строительных материалов.

Спрос на жилье, а как следствие, и его цена, будут зависеть от степени поддержки государством рынка ипотечного кредитования. Высокие ставки и снижение уровня реальных денежных доходов должны привести к понижению спроса и цен на квартиры.

При этом поднятие цен на строительные материалы и высокая ставка под проектное финансирование увеличат себестоимость строительства, что вызовет рост цен. Единого мнения относительно ситуации в будущем нет. Предполагается, что в России, по прогнозам, не будет зафиксирован резкий рост цен на недвижимость.