Как следует из текста поправок, внесенных в принятый 21 октября Госдумой в первом чтении законопроект, ЦБ будет определять максимально допустимую долю отдельных видов кредитов или займов физлицам от общего объема ссуд, которые смогут одобрять банки и МФО.
Как отмечает РБК, в кредитный портфель будут включены ссуды, которые участники рынка получили по договорам цессии.
«ЦБ будет отдельно определять уровень лимитов, порядок их расчета и применения», — уточняют «Ведомости».
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил, что системно значимые банки не будут подпадать под отдельное регулирование. Ожидается, что документ будет вынесен на второе чтение на этой неделе.
Участники рынка полагают, что лимиты должны в равной степени применяться ко всем банкам с универсальной лицензией, чтобы не допускать регулятивного арбитража и возможного перетока рискованных кредитов, например с высокой долговой нагрузкой заемщика, из одной группы банков в другую.
В ЦБ планируют, что вводимые лимиты на выдачу кредитов будут использоваться для сдерживания кредитования наиболее уязвимых групп заемщиков с высокой долговой нагрузкой.
В зону риска попадают те заемщики, которые ежемесячно отдают на погашение кредитов более 50% своих доходов.
Кредитная нагрузка на население особенно возросла во время пандемии: до 20% граждан не в состоянии обеспечить свои базовые нужды и вынуждены обращаться за займами «до получки». Сегодня до 50% таких займов переходят в разряд «проблемных». Чтобы исправить ситуацию, ЦБ решил ввести ограничения на объемы кредитования граждан.
Лимиты, в первую очередь, коснутся потребительских кредитов. Для ипотеки и автокредитов будет сделано исключение.
Ожидается, что, вопреки первоначальной редакции закона, кредиторы все же не будут обязаны информировать потенциально проблемного заемщика о том, что ему введены ограничения на выдачу кредитов. На этом настаивают банки.
Не исключено, что закон примут к 1 декабря, а ограничения начнут действовать уже 1 января 2022 года.