Спрос населения на выдачу кредитов вырос на 20%

Как сообщают «Известия» со ссылкой на данные генерального директора бюро кредитных историй «Эквифакс» Олега Лагуткина, больше всего граждане оформили необеспеченных ссуд (+36%).

Как уточняет «Коммерсант», тенденцию, связанную с ростом запросов на ссуды, подтвердили представители крупнейших российских банков.

Такая сильная гонка за кредитами, особенно необеспеченными, вызывает беспокойство ЦБ. Руководство регулятора выступило с инициативой ограничить гражданам объемы кредитов. При этом предел долговой нагрузки хотят рассчитывать не исходя из данных клиентов, а на основе анализа поступлений на счета клиентов и их расходов.

В начале сентября стало известно, что россияне в августе оформили более 2,1 миллиона потребительских кредитов на рекордные 646,7 миллиарда рублей, это максимальное число необеспеченных ссуд, выданное с апреля этого года. Значительная часть кредитов пошла на подготовку детей к школе. Некоторые признались, что сильно обнищали за пандемию: у них нет денег на отпуск и поехать отдыхать они могут только в кредит.

По сравнению с июлем этого года число одобренных кредитов выросло на 7,5%, а объем выданных денежных средств — на 6,9%. Средний размер займа в августе достиг 313,6 тысячи рублей, что стало минимальным значением за последний год.

Эксперты отмечают, что выдача данных займов не замедляются, несмотря на рост процентных ставок и меры, которые пытается предпринять Банк России, чтобы сдержать данный сегмент кредитования. Спрос со стороны населения на кредиты наличными объясняется ускорением инфляции на фоне медленного восстановления реальных располагаемых доходов и началом учебного года. В августе потребительские расходы россиян выросли на 16,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, следует из анализа «СберИндекса». Рост трат россиян там связали с единовременными выплатами на детей в размере 10 тысяч рублей, а также с ускорением инфляции, которая по итогам последней недели месяца достигла 6,79% в годовом выражении.

С другой стороны, активность заемщиков связана с ожиданием роста стоимости заемных средств вслед за повышением ключевой ставки. Оживление в необеспеченной рознице — сигнал к росту потенциала обесценения новых выдач.

Комментируя ситуацию с необеспеченными кредитами, глава ЦБ Эльвира Набиуллина ранее не раз заявляла, что для охлаждения рынка Центробанку нужны полномочия на прямые количественные ограничения выдач некоторых видов ссуд. Законопроект по этому поводу был внесен на рассмотрение в Госдуму, однако он еще не принят. Банк России намерен более активно лоббировать его.

Всего в августе россиянам выдали свыше 1,22 триллиона рублей по всем видам кредитования. Это на 4,6% больше, чем в июне, но меньше, чем в апреле этого года. На объемах выдачи сказалось замедление ипотечного рынка. В августе россиянам одобрили ипотечных кредитов на 445,7 миллиарда рублей, что на 1,8% выше июля — месяца, когда выдачи рухнули после обновления программы льготного кредитования. При этом число одобренных кредитов осталось почти на том же уровне.