В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) подсчитали, что число россиян, подпадающих под критерии банкротства (долг от 500 тысяч рублей, отсутствие выплат по обязательствам свыше з месяцев), составляет, по данным на 1 ноября текущего года, 1,031 млн человек. Как пишет РБК, из этого числа только десять процентов смогут пройти соответствующую процедуру и официально освободиться от долгов — это очень дорого.
В публикации говорится, что основной причиной потенциального банкротства становятся в основном потребительские кредиты, на их долю приходится 67,5% случаев. Самыми надежными остаются ипотечные кредиты, всего 2,2% заемщиков не справились с выплатами. Отмечается и тенденция к росту доли граждан, не справившихся с выплатой микрозаймов, их число выросло на 2,8%.
Приводится статистика и по регионам. Наименее благополучной динамика роста числа потенциальных банкротов была в Свердловской области (увеличение числа на 15,1%); в Самарской (10,6%), Челябинской (9,7%), Иркутской (9,5%) областях, в Москве и Московской области (на 9,2% и 8,6% соответственно). Снижение отмечено в Ханты-Мансийском АО (на 2,5%), Краснодарском (1,3%) и Ставропольском (на 1,3%) краях, Республике Башкортостан (0,7%).
Всего за год, по данным НБКИ, число потенциальных банкротов в России выросло на 4,9%, но это является минимальным темпом с 2016 года, когда вступил в силу закон о личном банкротстве граждан. В 2017 году рост составлял 43,3%, в 2018 — 10,1%.
При этом за период с января по октябрь российскими судами признано банкротами 53,9 тыс. физлиц и индивидуальных предпринимателей, пояснили изданию в “Федресурсе” (федеральном реестре, аккумулирующем данные в том числе о банкротствах граждан). Отмечается, что ежегодно количество судебных решений о финансовой несостоятельности увеличивается в полтора раза, однако заметно отстает от оценок НБКИ. Через такую процедуру, говорится в публикации, освободиться от незначительных долгов невозможно.
Следует отметить, что сама по себе процедура персонального банкротства стоит дорого. Министр экономического развития Максим Орешкин ранее оценил ее в 200 тысяч рублей. Впрочем, ожидается кратное сокращение стоимости процедуры.
В частности, Минэкономразвития представило для обсуждения изменения к закону “О несостоятельности”, подразумевающие упрощение процедуры банкротства для физических лиц: можно будет заявить о своей несостоятельности без суда, а издержки на работу арбитражных управляющих будут оплачиваться специальным фондом. Однако вступление закона в силу не ожидается до 2021 года.
На данный момент все же предпринимаются меры по нормализации ситуации. Так, Центробанк обязал банки с 1 января 2020 года предоставлять информацию о долговой нагрузке населения, говорится в сообщении регулятора. То есть, за ситуацией ЦБ намерен присматривать лично.
С 1 октября российские банки и микрофинансовые организации обязали при выдаче заемных средств рассчитывать предельную долговую нагрузку физических лиц. При этом показатель долговой нагрузки по кредитам от 10 тысяч рублей рассчитывается как отношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу заемщика.
Насколько эти меры затруднят банкам и микрокредитным организациями в погоне за прибылью выдавать ссуды населению, покажет время.