Вперед, к банкротству: кредитование растет, а доходы заемщиков падают

"За три первых квартала 2017 года объем потребительского кредитования в России вырос на 33,2%, по кредитным картам — на 32,7%, заявил ведущий аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман, - пишет rossaprimavera.ru. - Исходя из данных Центробанка, по состоянию на ноябрь 2017 года объем банковских кредитов гражданам РФ поднялся на 25% по сравнению с тем же периодом 2016 года. На этом фоне объем розничной торговли за период с января по ноябрь 2017 года увеличился всего лишь на 2,7%. Объем платных услуг гражданам России — снизился на 0,6%".

То есть, получается странная картина: кредиты называют "потребительскими", темпы их роста дадут фору даже темпам увеличения ВВП экономических "тигров" Восточной Азии, но никакого бума в самом "потреблении" не наблюдается. Неудивительно - ведь за 2014 год Росстат зафиксировал цифру средней зарплаты в России на уровне 32495 рублей, а в январе 2017 года она составила 35369 рублей. Рост - менее чем на 11%, что ниже и процента инфляции и тем более темпов обесценения рубля по отношению к доллару и евро. Логика подсказывает лишь одно объяснение - огромная часть сограждан живёт настолько трудно, что им попросту не хватает денег от зарплаты до зарплаты и (или) они берут новые кредиты, чтобы погасить старые и всё больше увязают в долгах.

С другой стороны, этот рост во многом "восстановительный" - ведь в 2015 году рынок потребительского кредитования испытал настоящий обвал. Объем кредитов, выданных в 2015 году, например, по сравнению с 2014 годом упал на 46%. "За 2016 год в России банками было выдано кредитов и предоставлено кредитных лимитов населению на сумму 7,2 триллиона рублей, что на 23% больше, чем в 2015 году", - сообщает riarating.ru.

"Больше всего потребкредитов в 2017 году было выдано в Краснодарском крае (588,4 тыс. ед.), Москве (572,6 тыс. ед.) и Республике Башкортостан (544,9 тыс. ед.), - отмечает audit-it.ru. - Самые высокие темпы роста выдачи потребкредитов зафиксированы в Пермском крае (+52,3%), Удмуртской Республике (+37,4%) и Архангельской области (+30,5%).

"Вышла очередная статистика по кредитам, - пишет Валерий Грачиков. - И говорит она о том, что модель потребительской экономики в России получается занятная и опасная. Дело в том, что кредитование растет, а реальные доходы – падают, что приводит к росту закредитованности, о чем, конечно, наши дорогие СМИ молчат.

Получается вот какая картина. В 2017 году россияне набрали кредитов в 1,5 раза больше, чем за год до этого. Причем активно растет количество карт с лимитами более 100 тысяч рублей. Самое интересное, что процентные доходы банков при этом растут не так быстро, так как умные клиенты научились гасить долги по кредиткам в тот самый "бесплатный период". И это как бы тревожно. Потому что банковские маркетологи свои задачи выполнят отлично, когда говорят про "бесплатные деньги". Да и многие научились ловко рулить кредитками. Но что будет, если доходы раз и снизятся. Погасить взятые деньги не получится, а снижать уровень потребления – не так просто как кажется. Ну а рост на 50 с лишним процентов по сравнению с 15-ю в 2016 году вообще ни о чем хорошем на самом деле не говорит.

Да, СМИ вещают про рост потребительских настроений и ожиданий. Но на самом деле – реальные доходы по прежнему снижаются 4 год подряд, а на рынке труда – б-а-альшие проблемы. Ну и потом – у 4% россиян с кредитами сумма доходов – меньше ежемесячного платежа. Примерно 10% - отдают по 50 – 75 % от заработка, а около 25% из тех, кто взяли кредиты – по 50% своих доходов. Вот вам и вся радужная картина. Правда, она уже не такая радужная?

Да, если бы российская экономика была стабильна и не так зависела от внешних факторов, а доходы населения росли или хотя бы не падали настолько сильно и долго, то тогда рост кредитования был бы положительным моментом. Тогда у нас бы начала формироваться потребительская, а не сырьевая экономика. Но пока – риски того, что у многих все может в любой момент все улететь в тартарары только растут".

"Самая высокая долговая нагрузка наблюдается среди охранников ЧОП - 32,8%. Далее идут работники социальной сферы и медицины - 31,6 и 30,3% соответственно, - пишет kreditnews.ru. - Наиболее низкая закредитованность в секторе IT - 13,9%, сфере телекоммуникаций и связи - 14,5%, а также маркетинге и PR - 21,2%".

"5–6,5 млн российских граждан испытывают трудности с обслуживанием кредитов, заявил замдиректора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин, - сообщает gazeta.ru. - Причинами возникновения просроченной задолженности он назвал необязательность заемщиков и отсутствие материальной возможности обслуживать текущие долговые обязательства. По данным НБКИ, не имеют возможности вносить платежи по кредитам 3 миллиона человек. Это примерно 8% всех заемщиков. Их текущая долговая нагрузка превышает уровень 60% (ежемесячные платежи по всем действующим займам составляют более 60% доходов)... По словам Владимира Шикина, доля просроченных кредитов остается на уровне 16%... По данным Центробанка наиболее закредитованными являются заемщики из Кемеровской, Тюменской и Новосибирской областей. В этих областях на одного заемщика приходится 1,7 кредитного договора.

"Секвойя Кредит Консолидейшн" к числу проблемных причисляет и другие регионы. По данным компании, средняя задолженность на душу экономически активного населения в ХМАО составляет 299,7 тыс. руб., в ЯНАО — 293,8 тыс. руб., в Тюменской области — 282,6 тыс. руб., в Свердловской области — 164,1 тыс. руб., в Пермском крае — 161,4 тыс. руб., в Челябинской области — 144,7 тыс. руб., в Курганской области — 131,1 тыс. руб.".

"Самая высокая доля просроченной задолженности, несмотря на ее существенное снижение, остается у Республики Ингушетия (27,6%), - пишет riarating.ru. - Кроме того, высокая доля просрочки зафиксирована в следующих регионов: в Карачаево-Черкесской Республике, Республике Бурятия, Кабардино-Балкарской Республике, Омской области, Кемеровской области, Ставропольском крае и Краснодарском крае. Во всех этих регионах доля просроченной задолженности по кредитам населению превышает 10%"... Платежная дисциплина населения ухудшилась в более чем 50% регионов России".

"Для многих копить - трудность, а кредит - это уже обязанность взятая на себя сознательно, а потому исполняется легче, - так remeslor объясняет закредитованность недостатком ответственности и самодисциплины граждан. - Да и вообще, разные бывают вокруг обстоятельства: рубль вон укрепляется пока, а после выборов упадёт в неизвестность, например. А ты хотел за год заработать и купить необходимый тебе для развития инструмент - музыкальный или станок какой или камеру или ещё что. Я вот следующую новую машину для разъездной работы купил, а она уже подорожала вдвое, даже на гарантии ещё. Каждый играет теми картами, что ему раздали".

"Брать кредит можно лишь если эти деньги принесут тебе ещё денег и ты получишь больше чем заплатишь проценты, а брать кредит на "пожрать", это надо быть идиотом", - пишет gunomad.

"А надо жить по средствам и не брать кредиты. Вот и все, - пишет hilderun. - К сожалению, эта умная мысль приходит в голову далеко не всем.

Конечно, кредит кредиту рознь, причины могут быть весьма серьёзными... но тех, кто берет кредиты на показуху и понты, мне как-то совсем не жаль. Иногда при чтении текстов на тему "Россияне (американцы, южноафриканцы, etc.) понабрали кредитов" создаётся впечатление, что такое явление как "жизнь взаймы", появилось только в наше время. Однако же люди - вне зависимости от национальности и сословия - берут денежные ссуды под проценты и товары в кредит примерно последние 4000 (прописью - четыре тысячи!) лет. Кстати, воруют, мошенничают и убивают друг друга люди ещё дольше - какие бы суровые законы, запрещающие это делать, ни принимали...

Сейчас, надо заметить, времена ещё более-менее гуманные: несостоятельных должников не продадут в рабство со всем семейством, не поставят на правёж с битьём батогами, не закуют в кандалы в долговой тюрьме (это не фантазия, это реальная история)".

"Странное дело: реальные доходы всё падают и падают, но никаких протестов с экономическими требованиями в России что-то не наблюдается", - комментирует velirav.

"Привыкли, терпилы", - отвечает antoschka_smtrt.