Издание составило карту доступности ипотеки для жителей России, на которой зеленым цветом обозначены регионы, где люди могут позволить себе взять кредит на покупку жилья, не превышая критический уровень долговой нагрузки на семейный бюджет (на погашение кредита должно уходить не более 30% ежемесячного дохода), а где нет (обозначены розовым и красным цветом). Полный набор данных был доступен по 83 регионам (кроме Чукотского и Ненецкого автономных округов).
В начале августа президент России Владимир Путин во время встречи с председателем правления Сбербанка Германом Грефом посоветовал россиянам не дожидаться еще большего падения ипотечных ставок и не откладывать покупку жилья в кредит: «Лучше не ждать 11%, потому что все-таки инфляционные процессы развиваются… кто хочет и готов, это лучше делать сейчас».
РБК проверил, насколько ипотека доступна жителям России и в каких регионах люди могут последовать совету Владимира Путина, не рискуя попасть в число закредитованных россиян. Для расчетов брали семью из двух человек, выясняли ее среднемесячный доход (по данным Росстата) и сравнивали его с размером дохода, который нужен для комфортного обслуживания кредита (на ежемесячные платежи – не более трети дохода).
В число 12 регионов, где семьям денег хватает и на жизнь, и на выплаты по кредиту – Мурманская, Иркутская, Магаданская, Тюменская области, Камчатский край, Республика Тыва, Республика Саха (Якутия), Еврейская АО, Красноярский край, Ямало-Ненецкий АО и Ханты-Мансийский АО-Югра. Причем, именно у жителей нефте-и газодобывающих регионов – самое выгодное положение: избыток дохода семьи из двух человек при покупке в кредит новостройки в ЯНАО составит около 106 тысяч рублей, на вторичном рынке – чуть более 103 тысяч рублей; в ХМАО избыток семьи составляет почти 70 тысяч рублей; на третьем месте Тюменская область, где избыток составляет 62 тысячи рублей.
Во всех остальных российских регионах желания и возможности граждан в вопросе улучшения жилищных условий с помощью ипотеки, увы, не совпадают. Так, в Волгоградской области, чтобы воспользоваться ипотекой даже на таких выгодных условиях, как сегодня (13% годовых на жилье в новостройках и 15,4% на вторичку), среднестатистической семье не хватает дохода в размере 15 тысяч рублей, в Хабаровском крае – более 17 тысяч рублей, в Архангельской области дефицит семейного бюджета уже составляет 22 773 рублей, в Амурской области – 24 654 рублей, в Карелии – 26 332 рубля, в Новосибирской области – 30 179 рублей, в Свердловской области – 39 615 рублей.
Самая грустная ситуация с доступностью ипотеки в Нижегородской, Тверской областях, Санкт-Петербурге, Москве и Московской области. В столице для покупки вторичного жилья в кредит семье из двух человек в среднем, чтобы нормально обслуживать кредит, не хватает 56 тысяч рублей дохода, в Подмосковье – 58 тысяч рублей.
Рассматривая заявку потенциального заемщика на получение ипотечного кредита, банки в первую очередь оценивают его способность комфортно обслуживать кредит. Брать ипотеку имеет смысл только в том случае, если на обслуживание кредита будет уходить не более 30% ежемесячного дохода семьи. Если больше, то ипотека становится неподъемной ношей, и человек рискует попасть в число безнадежных должников. Тем не менее, некоторые банки готовы выдавать ипотечный займ, даже если на его обслуживание заемщик будет тратить чуть ли не 70% дохода.