Во втором квартале 2016 года они находились в диапазоне 16,2–33,0% в зависимости от типа кредита, в то время как в первом квартале – от 17,0% до 34,6%. Год назад ставки по потребкредитам составляли 17,2–42,3%. Снижалась в том числе стоимость потребительских займов, предоставляемых гражданам микрофинансовыми организациями. Наиболее существенное снижение кредитных ставок – на 24 процентных пункта – отмечено во втором квартале по потребительским займам без обеспечения на сумму от 30 тыс. рублей до 100 тыс., сроком от двух до шести месяцев. Это один из самых востребованных у населения продуктов. Такое снижение может свидетельствовать о повышении платежной дисциплины у заемщиков, полагает регулятор.
Для сравнения: по данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, в первом квартале 2016 года средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась до 12,7% против 14% за аналогичный период прошлого года. Ставки по кредитам на новые автомобили в июне с учетом всех комиссий составили 17,37%, тогда как в январе достигали 25,77%, говорится в исследовании Ассоциации российских банков и Frank Research Group. Кредитные организации следуют за ЦБ, который снизил ключевую ставку в июне на 0,5 п.п. до 10,5% годовых. Сперва начали снижаться ставки по депозитам – валютным, а затем и рублевым.
Заемщики, как правило, стараются выплачивать ипотечные займы до последней возможности. По данным Объединенного кредитного бюро, во втором квартале текущего года сумма задолженности по ипотеке составляла 160 млрд. рублей, тогда как по кредитам наличными – 750 млрд. рублей. По данным Банка России, в первом полугодии выдача ипотечных кредитов выросла на 44,2%.
«Снижение стоимости потребительских кредитов в основном происходит за счет снижения инфляции и ставок со стороны ЦБ. Кроме того, улучшились макроэкономические условия, улеглась волатильность на финансовых рынках, благодаря чему снизилась оценка рисков банками и появилось больше пространства для снижения ставок», – сказал «НИ» главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик.
«Реальные доходы населения падают, экономика в стагнации, зарплаты задерживаются, поэтому многие продолжают набирать кредиты. Тем более что после снижения учетной ставки Центробанком они подешевели. С одной стороны это хорошо, поскольку стимулирует внутренний спрос – люди будут больше покупать. Однако если цены на нефть упадут, резко обострится ситуация на Украине, все это может привести к ухудшению и без того шаткой ситуации в экономике, дальнейшей девальвации рубля, и как следствие – росту инфляции. В этом случае многие не смогут расплатиться по набранным кредитам и влезут в долги перед банками», – сказал «НИ» замдиректора Центра развития НИУ ВШЭ Валерий Миронов.
«Доля плохих кредитов на текущий момент близка к 20%, что является достаточной угрозой банковскому сектору, и тенденция ухудшилась после девальвации национальной валюты за 2015 год. Если говорить об определенном улучшении ценовых условий по потребительскому кредитованию, то динамика позитивная, но вряд ли станет поводом повышения спроса со стороны населения. Так, сейчас, огромная конкуренция предложения кредитования населения от МФО (микрофинансовые организации. – «НИ») и ломбардов на суммы до 30 тысяч рублей, которые требуют гораздо меньшего количества времени на организационные моменты и проверку качества заемщика до фактического получения средств, чем в банках. Если рассматривать кредиты в диапазоне 30–100 тысяч рублей, то вряд ли вырастет спрос, так как перспектива восстановления темпов роста национальной экономики будет более явной не ранее, чем в следующем году. А значит, реального значительного повышения уровня заработных плат населения в перспективе года можно не ждать. Вряд ли у потребителя будет расти спрос на кредитные суммы, которые окажутся для него неподъемными», – сказала «НИ» аналитик Dominion Fx Мария Сальникова.