Снижение ставок по ипотеке эксперты называют лишь маркетинговым ходом

Впрочем, потребителю ведь все равно – главное, что он действительно может хорошо сэкономить на покупке квартиры. Плохая новость состоит в том, что низкие цены и низкие же ставки по кредитам на недвижимость продержатся недолго – максимум до конца 2016 года.

Одна из причин скорого роста цен на рынке первичного жилья – сворачивание государственной программы рефинансирования ставок по ипотечным кредитам: чиновники уже заявили, что, скорее всего, в 2017 году программа продлена не будет.

На самом деле такой дешевой ипотеки (менее 7% годовых), о которой рассказала Татьяна Калюжнова, в России просто нет. Крупные банки не поддерживают идею девелоперов снизить ставки по льготным ипотечным займам до 5–7% и уменьшить первоначальный взнос до 10%. Такие подвижки сильно повышают риски банков, у которых и без этого растет портфель проблемных кредитов.

По данным Центробанка РФ, с января 2015 года в России начал быстро расти объем просроченных ипотечных кредитов (свыше 90 дней), основной рост пришелся не на валютную, а на рублевую ипотеку. На 1 июня 2016 года «просрочка» достигла 131,2 млрд. рублей против 96,1 млрд. в 2015-м.

Поэтому строительные компании вынуждены сами придумывать нестандартные ходы, чтобы стимулировать спрос. Как видно, одних лишь сезонных скидок и рассрочек мало для того, чтобы человек решился в непростые кризисные времена залезть в ипотечную кабалу на 10 и более лет.

Застройщики начали активно продвигать свои ипотечные программы в 2015 году: ажиотаж конца 2014 года и резкий скачок ипотечных ставок после повышения Центробанком ключевой ставки до 17% сильно затормозили продажи жилья в начале 2015 года, поэтому надо было дейстовать.

В таких регионах, как Москва и Санкт-Петербург, где строительство не останавливается и не замедляется даже в кризис, образовался избыточный объем предложения новостроек. Это также заставило девелоперов идти на выдумки и уменьшать маржу – лишь бы объекты продавались и вложенные в них деньги хоть как-то возвращались.

Весной прошлого года правительство решило срочно спасать строительную отрасль и запустило программу ипотеки с господдержкой, благодаря которой жилищные кредиты для конечного потребителя существенно подешевели и вернулись к уровню 2014 года (12-12,5% годовых). В банках, работающих по госпрограмме, сегодня можно взять кредит под 12% годовых, а в АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) ставки начинаются с 10,75% годовых.

В начале 2016 года доля сделок с использованием ипотеки с господдержкой составила порядка 85% от общего числа ипотечных сделок. Банки-лидеры ипотечного сегмента – «ВТБ-24», Сбербанк, «Возрождение», Банк Москвы. Средняя ставка по ипотечным займам в январе-феврале 2016 года составила 11,7% по программам с господдержкой и 14,5% – по стандартным программам кредитования.

В результате, как часто бывает при вмешательстве государства в рыночные отношения (хотя в данном случае и с благими намерениями), произошел перекос: сегодня рынок ипотеки по сути монополизирован госбанками. Потребителю в данном случае опять же все равно – главное, чтобы проценты были ниже и условия привлекательнее, но в итоге монополизация рынка первичной ипотеки и неразвитость рынка вторичной ипотеки (нет реальных инвесторов, готовых покупать вторичные ипотечные бумаги) не идут на пользу отрасли.

Между тем, ипотека остается главным инструментом решения жилищного вопроса в России, и, по прогнозам Минстроя РФ, к концу текущего года объем выданных ипотечных займов может достичь 1,7 трлн. рублей, повторив, таким образом, рекорд 2014 года.

Однако с таким оптимистичным прогнозом не все согласны. «2014 год был абсолютно рекордным годом во всем, в том числе по объему выдачи ипотеки. Сейчас такого нет. Все, кто хотел и у кого была возможность купить жилье, уже сделали это в 2014-м, поэтому я не ожидаю в 2016-м повторения того рекордного результата. В этом году мы можем достичь планки в 1,4-1,5 трлн. рублей», – высказал мнение старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования банка «ВТБ-24» Андрей Осипов в интервью информационному ресурсу «ИРН – Индикаторы рынка недвижимости».

По мнению эксперта, в случае завершения действия госпрограммы льготного ипотечного кредитования в 2017 году ставки по ипотечным кредитам на жилье в новостройках точно вырастут, а люди, которые не успеют купить квартиру в новом доме по нынешним ставкам (в 12%), сильно проиграют.