Ссудный день

Объем кредитов с просрочкой более чем на 90 дней составил 1,043 трлн. рублей, говорится в отчете Центробанка. В апреле этот показатель составлял 989,7 млрд., а в январе – 865,3 млрд. рублей.

Всего же за первые пять месяцев 2015 года доля просроченных кредитов увеличилась на 2,1 процентного пункта с 7,9% на 1 января. Показательно, что за весь 2014 год доля просроченных кредитов увеличилась также на 2,1 п.п. с 5,8% на начало года, а в 2013 году рост показателя составил всего 1,2 п.п. – с 4,6% до 5,8%.

Как отмечает ЦБ, дисциплинированность заемщиков в погашении кредитов в мае немного улучшилась по сравнению с предыдущими месяцами, но остается низкой: доля непогашенных кредитов составила 17,6% после 18,3% в апреле и 18,5% в марте.

Из материалов Центробанка следует, что основной вклад в рост просрочки вносят кредиты категории «иные потребительские», которые включает в себя потребительские кредиты, предоставляемые в точках продаж, нецелевые кредиты и займы по кредитным картам. По ипотечным кредитам доля своевременно не погашенной задолженности в мае 2015 года немного снизилась – до 8,2% после 8,7% в апреле.

Ряд опрошенных «НИ» экспертов считают ситуацию с постоянным ростом просрочки весьма тревожной и даже вспоминают «лихие» 90-е с популярным тогда лозунгом заемщиков и налогоплательщиков: «Платит только трус».

Между тем в Объединенном кредитном бюро видят признаки некоторого улучшения ситуации в кредитной сфере. «Снижение доли просроченных кредитов наблюдается в сегменте 0–90 дней, – отметил генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский. – Банки стали уделять более пристальное внимание работе со сбором просрочки, а качество новых заемщиков выше, чем ранее, из-за более жестких требований банков».

Впрочем, снижение доли просроченных займов – это временный тренд. По словам Зеленского, нужно оценивать его в перспективе нескольких месяцев, особенно с учетом сезона отпусков, который обычно негативно влияет на платежную дисциплину заемщиков.

Главный экономист Дойче Банка по России Ярослав Лисоволик в разговоре с «НИ» заметил, что если рассматривать размер задолженности по потребительским кредитам в сопоставлении с доходами населения, то картина явно не вызывает оптимизма. Эксперт связал рост задолженности населения перед банками с нарастанием кризисных явлений в экономике, и в первую очередь в ее реальном секторе, жизнеспособность которого и является, по словам эксперта, основой для нормальных темпов потребительского кредитования.

Старший научный сотрудник Института экономической политики им. Гайдара Сергей Жаворонков, со своей стороны, отметил, что в росте неплатежей по кредитам во многом виноваты сами банки. «У нас люди берут не обеспеченные залогом кредиты под 20–30 и выше процентов годовых, что делает их обслуживание весьма тяжелым. При этом доходы населения постоянно сокращаются. Вполне естественно, что рост просроченной задолженности быстро растет – отдавать долги просто нечем», – пояснил эксперт.

По словам Жаворонкова, реальный рост доходов населения прекратился еще после кризиса 2008 года, но банки предпочли этого не заметить и последующие 5–6 лет щедро раздавали необеспеченные ссуды практически всем желающим, независимо от их финансового положения. «Такая политика и привела к росту просрочки. Все закономерно: это расплата для банков за недальновидность», – сказа собеседник «НИ». В сложившейся ситуации эксперт видит даже положительный аспект: сейчас банки вынуждены сократить объем кредитования физических лиц, и это автоматически приведет к уменьшению долговой нагрузки населения.