Деньги на вырост

Вклады для детей на российском финансовом рынке – продукт давно известный, однако его популярность с годами менялась. Вот и сейчас некоторые банки вместо подобных специализированных депозитов предлагают просто долгосрочные программы. Другие же по-прежнему имеют в своем арсенале вклады, ориентированные именно на подрастающее поколение.

До 14 и старше

Специфика «детских» вкладов заключается в том, что они рассчитаны на довольно продолжительный срок, а именно до совершеннолетия ребенка, однако могут быть открыты в любой момент до этой даты. Как правило, вносителями становятся родители или ближайшие родственники, однако в определенных ситуациях это могут сделать и опекуны – в общем все, кто подпадает под понятие «законный представитель ребенка». Для оформления вклада обычно достаточно свидетельства о рождении или паспорта несовершеннолетнего, а также документа, удостоверяющего личность вносителя.

Интересно, что по действующим правилам доступ к деньгам можно получить уже в 14 лет, правда, для этого потребуется письменное согласие вносителя. Более того, с этого момента несовершеннолетний может самостоятельно пополнять счет и распоряжаться им по своему усмотрению.

Учитывая, что подобный вклад – продукт долгоиграющий, нелишне с пристальным вниманием изучить условия договора. К примеру, ставка на весь период его действия должна быть неизменной. Это общее правило для всех банков, говорит начальник управления депозитных и комиссионных продуктов банка «Возрождение» Вячеслав Губкин. Однако при каждой пролонгации вклада ставка меняется в соответствии с условиями, действующими в этот период. «Проценты могут по выбору вносителя капитализироваться, то есть присоединяться к основной сумме вклада, либо перечисляться на счет банковской карты, – поясняет специалист. – Если нужно, чтобы эти деньги несовершеннолетний получал самостоятельно, то здесь есть два варианта: если ребенку от 6 до 14 лет, на его имя выпускается дополнительная карта к счету вносителя и по ней устанавливается ежемесячный лимит в размере суммы процентов. Если ребенку больше 14, то ему можно открыть счет и выпустить собственную карту».

Кроме того, более предпочтительным считается договор с гибкими условиями, предусматривающими возможность пополнения и снятия средств. Как утверждает начальник управления розничных расчетно-кассовых, инвестиционных и агентских продуктов Росбанка Андрей Смирнов, это позволяет вносителю в любой момент воспользоваться частью этих денег на неотложные нужды или в экстренной ситуации, не теряя при этом процентов.

Что же касается величины процентной ставки, то обычно она чуть ниже, чем по более краткосрочным вкладам, и в среднем составляет 6,5–8% в зависимости от банка. Также может варьироваться и размер первоначального взноса: где-то для открытия депозита достаточно тысячи рублей, а где-то потребуется три и более.