Объем вкладов на начало ноября уже превысил 9 трлн. руб. Напомним, что по итогам 2009 года средства населения, размещенные на счетах банков, увеличились на 26,7% и составили 7,5 трлн. руб. Прибавка этого года, по прогнозам ЦБ, должна быть по крайней мере не меньше. Столь значительный рост дает соблазн предположить, что россияне богатеют и несут банкирам «лишние» деньги. Однако социологи делать подобные выводы не торопятся.
По их оценкам, скорее уместно говорить о некоем посткризисном синдроме – люди, столкнувшись с финансовыми трудностями, стараются делать накопления любой ценой, чтобы как-то себя обезопасить на случай, если невзгоды вернутся вновь. По информации «Левада-Центра», на начало лета этого года сбережения имели 29% граждан, в то время как во вполне благополучном июле 2007-го, когда по стране гулял потребительский бум и ничто не предвещало кризиса, таких было 22%. «Тучные» времена располагают к тратам, тяжелые – к сбережениям.
Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) в ходе недавнего опроса выяснило, что в городах-миллионниках, так или иначе, хоть какие-то накопления стараются делать 80% населения. Иными словами, речь идет практически обо всех группах населения, кроме беднейших. В целом по стране – доля «накопителей» составляет 25% – в небольших городах, поселках и деревнях откладывать «лишнюю копейку» объективно труднее. Другое дело, что скопить во что бы то ни стало большинству удается немного. Только 8% наших граждан могут прожить на свои сбережения больше года, по их же собственной оценке. Среди высокодоходных групп населения этот показатель несколько выше – 17%, но и он говорит, что даже у тех, кто прилично зарабатывает, заначки «на черный день» невелики. По данным НАФИ, после хранения сбережений в наличных рублях (39%) вторая по популярности форма накоплений – это именно банковский вклад (23%).
«Это означает, что люди стали относиться к банкам с большим доверием», – рассказал «НИ» социолог Леонид Седов. По его словам, кризис научил граждан бережливости, развил в них стремление хранить деньги так, чтобы они давали хоть какой-то доход. По мнению ведущего сотрудника Института социологии Леонтия Бызова, россияне оценили, что в целом банковская система выдержала кризисные испытания, и поняли, «что деньги надо держать не дома под подушкой». «Исследования также показывают, что люди восстанавливают запас сбережений, который был растрачен в 2009 году. Думаю, что, когда этот процесс закончится, скорость прироста вкладов значительно уменьшится», – отметил «НИ» эксперт. По его мнению, увеличение объема депозитов сдерживается низким ростом доходов граждан. Иными словами, когда некие суммы «на черный день» появятся на счетах, люди не будут так стремиться что-то отложить.
А вот по мнению ведущего эксперта Центра развития Дмитрия Мирошниченко, рост депозитов, о котором говорят банкиры, вовсе не означает, что люди стали делать больше сбережений. «Рост вкладов имеет три составляющие, – рассказал «НИ» аналитик. – Первая – люди действительно приносят новые деньги, однако это не основной фактор. Дело в том, что вклады в иностранной валюте переоцениваются: если вы принесли 100 долларов при курсе в 30 руб., то получается, что вы ничего не сделали, а объем вкладов вырос. Это чисто бумажный бухгалтерский эффект. Кроме того, у нас вклады идут либо с ежемесячной, либо с ежеквартальной капитализацией процентов, то есть вы принесли свои деньги на год, все это время вы ничего не добавляете, а объем вашего вклада растет. Если вычесть последние две составляющие, то прирост по полугодию будет в разы меньше. То есть если прирост новых средств составил по статистике 12%, то в действительности это будет 3%. Иными словами, это не значит, что россияне дополнительно принесли больше денег».
Вместе с тем нельзя не признать: банковские вклады по-прежнему остаются самым популярным инструментом сохранения и хоть какого-то приумножения средств. Как показывают исследования, россияне в массе своей либо вообще ничего не знают о других инструментах, либо перестали доверять им из-за кризиса. Недаром второй по популярности (после банковских вкладов) метод накопления – игра на рынке Forex – набирает в разных опросах от 2 до 5% голосов. Примерно столько же, а чаще меньше желающих вложиться в покупку драгоценных металлов или недвижимость. А доля потенциальных инвесторов в ПИФы, как правило, измеряется величиной статистической погрешности. Все эти инструменты представляются большинству населения чересчур сложными, а главное – рискованными.
«Игра на рынке акций или другие сберегательные инструменты – это прерогатива состоятельных людей, живущих в крупных городах, – комментирует ситуацию г-н Мирошниченко. – В нынешнее неспокойное время даже люди, которые разбираются в этом, относятся к таким финансовым инструментам очень осторожно. Вся остальная Россия сбережения хранит либо в наличной форме, либо в банках. И правильно делает. Банковский депозит дает гарантированную прибавку, а в прочих «играх» легко можно как выиграть, так и проиграть».