Неподъемные деньги

Аналитики Analytic Research Group (ARG) отметили, что в последние годы малый бизнес развивался очень активно. На начало этого года доля МП в производстве продукции и услуг составляла около 24% номинального объема ВВП, а доля занятых на малых предприятиях – 10% всех рабочих мест. Рынок кредитования небольших компаний тоже бурлил, условия на нем улучшались. Сроки и суммы займов росли, требования к заемщикам смягчались. Снижались и ставки: в последние два года средняя стоимость кредитов снизилась с 18 до 12–14% годовых.

Однако кризис переломил благоприятное развитие событий. По данным исследователей, весной этого года минимальные ставки по кредитам находились в диапазоне 18,1–24% годовых. Максимальные ставки по основным программам составили от 21,1 до 27%. По отдельным предложениям они вообще достигали 45% годовых. Исследователи добавляют: сейчас наблюдается сужение рынка. Программы беззалогового и экспресс-кредитования бизнеса сворачиваются вплоть до их полного исчезновения. Прогноз до конца года у аналитиков пессимистичный. Полного сокращения кредитных программ не ожидается, однако число игроков на рынке уменьшится. Кроме того, кредитование будет проводиться избирательно.

«НИ» провели экспресс-мониторинг последних кредитных предложений для малого бизнеса. Выяснилось, что пессимистичные прогнозы оправдываются уже сегодня. Число предлагающих кредиты банков действительно сократилось, но главное – ставки продолжают расти. Сейчас их средний размер поднялся до 20–32% в рублях. В валюте проценты тоже кусаются: от 15,5 до 22% годовых.

Впрочем, банкиры говорят, что ситуация стабилизируется. «Дело в том, что весной банки вообще не давали новых кредитов. Они лишь пролонгировали старые. Бизнесмены могли погашать займы только при небольшом проценте. У банков был выбор – либо судиться, либо давать новый кредит на условиях клиента. Большинство давали, поэтому весной были более низкие проценты, чем сейчас, – рассказал «НИ» эксперт Международного института экономики и финансов Евгений Надоршин. – Но летом картина стала более адекватной. Банки (государственные, в основном) готовы выдавать новые кредиты и делают это. Более того, у них есть госинструкция нарастить кредитный портфель на 500 млрд. руб. Хотя это не компенсирует сужение рынка».

Представители бизнеса в ответ утверждают, что на кредит все равно могут рассчитывать единицы. «Высокодоходные сегменты есть, но их немного. Это связь, фармбизнес, топливный сектор, отдельные сегменты в торговле. Они при необходимости могут позволить себе кредит на новых условиях. Но для инновационных секторов, производственных компаний нынешние проценты – запредельные», – поведала «НИ» член правления общероссийской организации малого и среднего бизнеса ОПОРА России Дина Крылова.

Возникает вопрос: откуда бизнесмены берут деньги. Экспертное сообщество боялось, что потери будут компенсированы за счет ухода в тень: предприниматели перестанут платить налоги. Но г-жа Крылова заверила, что этого не произошло.

«С налогами все стабильно. Кто уклонялся от них в благополучные годы, продолжает уклоняться и сейчас. А кто платил– продолжает платить. Но вообще нет такого бизнеса, который никому не платит. Либо налоги, либо плата третьим лицам за уход от них. А деньги находят по-разному. У части компаний были свободные средства перед началом кризиса. Другие оптимизируют бизнес, отсекают затратные сектора. За счет этого высвобождаются средства», – сказала эксперт.

Евгений Надоршин убежден, что можно рассчитывать на восстановление рынка. «Банкам нужно зарабатывать. Из 27,8 трлн. активов российских банков 17,5 трлн. руб. приходятся на кредиты. Это основной источник дохода, которого нельзя лишаться. Ситуация остается трудной. Но банки осознают, что можно жить и работать с заемщиками. Степень неуверенности среди банков сейчас заметно ниже, чем зимой. Готовность выдавать новые кредиты есть», – сообщил экономист.

А вот Дина Крылова считает, что о восстановлении говорить рано. «Малый бизнес в массе своей никогда не рассчитывал на кредиты. В последние годы в связи с программами кредитования рынок развивался активно, но сейчас развитие затормозилось». По ее словам, действенный способ реанимации рынка – господдержка. Кредит малому бизнесу сейчас – это риск для банка. Поэтому и проценты такие высокие. Никто не может заставить банкиров рисковать, а снизить риски власти могут через систему гарантийных фондов. Если государство гарантирует банкам порядка 50% по кредиту, это реально встряхнет рынок.