Ячейка общества

У каждого банка есть депозитарий. Даже тот, кто никогда там не был, видел эти помещения в западных фильмах – герои регулярно спускаются за ценностями и секретными документами в охраняемую комнату с длинным рядом шкафчиков, запираемых на ключ. В российском кино такие сцены пока редкость, но скоро все может измениться. В ноябре спрос на депозитарные ячейки, которые также называют банковскими ячейками, или индивидуальными банковскими сейфами, резко увеличился – по оценкам специалистов, на 20–50% в зависимости от банка.

Не прибыльно, но надежно

Люди хранят деньги и ценности в сейфах по трем основным причинам. Во-первых, у клиента могут быть большие суммы наличных денег, важные документы и просто предметы, которые опасно держать дома. Квартиру ведь могут обокрасть, в ней может произойти пожар. А хозяину может быть лень, дорого, неудобно или даже невозможно по техническим причинам устанавливать дома несгораемый сейф или встроить его в стену. Депозитарий же находится под круглосуточной охраной, оборудован противопожарными системами, в нем поддерживаются постоянная температура и влажность. Не так просто создать подобные условия дома.

Вторая причина – командировка или отпуск. Уезжая на длительное время, граждане стремятся переложить деньги и ценности в надежное место. Поэтому в отпускной сезон во многих банковских хранилищах заканчиваются свободные места, а самые предусмотрительные граждане арендуют ячейки заранее.

И наконец, третья причина стала особенно актуальной в кризис. Граждане снимают деньги с банковских вкладов, меняют их на наличную валюту, но оставлять ее дома боятся, опасаясь роста преступности опять-таки из-за кризиса. Поэтому пачки купюр перекочевывают в банковские хранилища.

В первых двух случаях обесценивание лежащих в сейфе денег клиента не волнует – главное, чтобы они не пропали. В третьем случае все немного сложнее. Конечно, средства на банковском счете, в отличие от «нала», могут приносить проценты. Так, по расчетам Центра макроэкономических исследований БДО «Юникон», покупательная способность годовых вкладов в долларах США за январь выросла на 18,31%, а наличных «баксов» – только на 17,67%. В периоды, когда курсы валют не скачут так резко, потери от хранения богатства в «нале» будут еще заметнее.

Однако есть тут один нюанс. Государство, как известно, в случае банкротства банка полностью возмещает вклады размером до 700 тыс. руб. А если денег больше, их можно разбить на порции по 700 тыс. в разных банках. Но процесс признания банкротства и последующее возмещение – довольно длительная процедура. Зато доступ к деньгам в сейфе без проволочек дает клиенту даже лопнувший банк. В общем, это дело вкуса.

Плата за анонимность

Как правило, банки не несут ответственности за пропажу содержимого сейфа. На первый взгляд это выглядит странно, но на самом деле является платой за анонимность. Клиент заходит в хранилище с банковским сотрудником. Клерк открывает ячейку своим ключом и выходит. Затем клиент поворачивает собственный ключ, открывает сейф, закладывает или забирает ценности. При этом видеокамеры в хранилище установлены так, чтобы наблюдать за помещением в целом, но не видеть, какие именно предметы находятся в открытой ячейке. Разумеется, банки подстраховываются от того, что клиент может спрятать в сейфе что-то опасное. Ячейки могут контролироваться дозиметром (без вскрытия), а если из дверки сейфа наружу просочится жидкость, то это тоже вызовет подозрения. Также запрещено хранить наркотики, взрывоопасные, самовозгорающиеся, легковоспламеняющиеся и химические вещества, оружие, жидкости, живых существ, портящиеся продукты, хотя, если вещи, которые вы закладываете на хранение, явно не пахнут и не булькают, то проверять их не будут.

В договоре прописывается процедура, по которой вскрывается сейф, если у банка появились подозрения относительно содержимого ячейки (вызов клиента по телефону или почте, штрафы в случае неявки, вскрытие сейфа в присутствии сотрудников правоохранительных органов). Однако самая распространенная нештатная ситуация – задержка оплаты. Клиент, забрав ценности из сейфа, просто забывает известить об этом банк. Если с ним не удается связаться, то банкиры начинают взимать штрафы за просроченную оплату, а по истечении 1–3 лет (зависит от банка) вскрывают сейф и продают имущество. Однако такая продажа – дело долгое и трудное, поэтому для подстраховки банки берут залог – обычно в размере стоимости хранения в течение этих же 1–3 лет. Если клиент вовремя расторгнул договор, то залог возвращается.

Итак, поскольку при таком хранении банк ничего не знает о содержимом ячейки и не составляет опись хранимого, то и ответственности за помещенные в сейф предметы он не несет (только за сохранность хранилища в целом). Поэтому при исчезновении денег из ячейки вы практически ничего не сможете доказать – никто, кроме вас, не знает, было ли там вообще что-нибудь. Бывает, что клиент готов пожертвовать секретностью, но хочет, чтобы банк нес ответственность за возможную пропажу содержимого сейфа. Однако, к сожалению, очень немногие организации предлагают ответственное хранение. Оно дороже, хотя обычно залог при этом не взимается. Для примера скажем, что в одном из столичных банков аренда самого маленького сейфа (50х300х400 мм) на год стоит 3600 руб. с залогом в 5000 руб., в то время как ответственное хранение в той же ячейке обойдется в 4800 руб. в год без залога.

Дольше – дешевле

Некоторые банки стремятся привязать к себе клиента и требуют вместе с закладкой в сейф одновременно открыть счет. Другой вариант – предоставление на депозитарную ячейку скидки, которая зависит от того, в каком объеме клиент пользуется другими услугами банка.

Еще одна популярная услуга – использование ячейки при сделках с недвижимостью. Поскольку в России оплата квартир часто происходит наличными, то покупатели вносят в сейф на глазах продавца жилья требуемую сумму. Когда все формальности улажены и все бумаги подписаны, продавец приходит в банк, где сотрудники проверяют правильность оформления документов и открывают ячейку. Если сделка не состоялась, покупатель может забрать деньги. Таким образом, покупатель получает гарантию оплаты, а продавец избавлен от необходимости носить «нал» по улице в сумке. Цены на простую аренду сейфа и на аренду для сделки с недвижимостью примерно одинаковы.

Также можно включить в договор пункт, по которому ячейку имеет право открывать не только клиент, но, допустим, его родственники. Банки, которые предоставляют такую услугу, берут за нее примерно 1 тыс. руб. месяц. Стоит также упомянуть, что оплата растет в зависимости от габаритов сейфа. Самые маленькие обходятся в сумму около 1 тыс. руб. в месяц, самые большие – примерно 3 тыс. руб. Некоторые банкиры дают скидки тем, кто пользуется их услугами долго: хранение в течение 30 дней идет по самому высокому тарифу, в течение года – по самому низкому.