Сверхприбыль в законе

По опубликованным во вторник данным Минфина, с января по сентябрь 2004 года российские страховые компании собрали в общей сумме 370,7 млрд. руб., а выплатили почти на 170 млрд. меньше – 203,2 млрд. руб. Самый прибыльный бизнес – это страхование имущества и обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). В первом случае компании собрали 115,5 млрд. руб., а израсходовали 10,7 млрд., получив десятикратную прибыль.

По ОСАГО «навар» страховщиков поменьше, но и денег ими было собрано не так много. Из 39,3 млрд. руб., которые отдали за девять месяцев отечественные автовладельцы, назад они получили 13,6 млрд. В итоге «премия» страховщиков почти в три раза превысила выплаты, что полностью и окончательно развенчало все мифы об убыточности этого вида страхования. Напомним, что примерно 85% рынка ОСАГО приходится на 30 компаний – членов Российского союза автостраховщиков (РСА).

Кстати, в России, по предварительным оценкам, в обязательном порядке застраховано 75–85% автолюбителей. Этот показатель, по утверждению страховщиков, «близок к идеальному» и вполне сопоставим с цифрами в западных странах, где закон работает уже давно. Так что смело можно утверждать, что российские автолюбители вопреки ожиданиям специалистов оказались весьма законопослушными, что и дало возможность нашим страховщикам получить за девять месяцев норму прибыли, сравнимую с той, что обычно характерна для глубоко законспирированных нелегальных видов деятельности.

Страховые компании, куда обратились «Новые Известия», согласились комментировать ситуацию только на условиях анонимности. Практически все жаловались на нелегкую судьбу. Например, в одной из столичных фирм нам сообщили, что большинство москвичей (более 70% договоров) застраховались с декабря прошлого года по май этого, поэтому серьезные выплаты по ОСАГО только предстоят. И говорить о сверхприбылях еще слишком рано.

В другой компании «НИ» напомнили, что из полученных взносов 77% перечисляются в резерв будущих выплат, 20% страховщики тратят на свою деятельность, в том числе на открытие новых филиалов, и 3% идет в РСА. При этом, если разница между доходами и расходами за год превысит 5% от указанных доходов, сумма превышения направляется на формирование страхового резерва для компенсации расходов по выплатам в последующие годы.

Одним словом, у страховщиков собственная логика, в которой интересы автовладельцев стоят далеко не на первом месте. Возможно, именно поэтому ни в одной из компаний нам не смогли дать внятного ответа на весьма актуальный вопрос: почему автовладелец, по договору которого не было произведено выплат, получает всего лишь 5-процентную скидку, а виновнику ДТП устанавливается «штрафная» надбавка в размере от 40 до 145%.

Впрочем, на некоторые жертвы страховые компании все же идти готовы. Но скорее не по доброй воле, а вынужденно – в противном случае и законодатели, и рядовые автолюбители под впечатлением обнародованной Минфином статистики наверняка будут требовать пересмотра тарифов ОСАГО в сторону резкого понижения. Об этом же, как нам заявили в пресс-службе РСА, и речи быть не может.

Так вот, недавно Российский союз автостраховщиков предложил повысить страховые выплаты при несчастных случаях во время ДТП до максимального размера в 240 тыс. руб. каждому пострадавшему. Сейчас размер компенсации на порядок ниже, и делится он на всех участников ДТП. Но даже если такие поправки будут приняты, все равно это будет каплей уступки в огромном море сверхдоходов, которые получают страховые компании.

Справка «НИ»

Единственным специалистом, решившимся прокомментировать ситуацию открыто, оказался Юрий ПРИЩЕПНЫЙ, начальник управления перспективных проектов страховой группы «Спасские ворота». Вот что он сказал.
– Безусловно, ни о какой сверхприбыли в данном виде страхования речь идти в принципе не может. Посмотрите динамику выплат за это время – они постоянно растут, это устойчивая тенденция, и они продолжат расти с каждым последующим месяцем, а сборы мы прогнозируем все те же. Это не придуманные страховщиками, а вполне реальные факты. Если хотите – это подтверждено практикой более чем 100 стран мира, где обязательное страхование автогражданской ответственности было введено гораздо раньше, чем у нас. Это азы, изложенные в любом учебнике по страхованию – по данному виду страхования оценка проходит не менее чем за 5 лет работы, такова общемировая практика. Хотелось бы отметить, что действующие тарифы по ОСАГО были взяты не «с потолка» и не определялись методом «случайных чисел». Их рассчитывали специалисты-актуарии с учетом прогнозируемой убыточности данного вида страхования (которая, кстати, на сегодня оказалась даже выше, чем ожидалось). Мировая практика показывает, что через два-три года работы по ОСАГО убыточность достигает в лучшем случае 95%, а иногда и приводит к необходимости пересматривать тарифы в сторону увеличения. В любом случае говорить о пересмотре тарифов еще рано.