Совет профессионала: как рядовому россиянину в один миг не потерять свою валюту

Екатерина Максимова

Купить на бирже в один клик

Россияне - физические лица, рекордными объемами скупают валюту. По данным Центробанка, только в июле граждане потратили на эти цели 237 млрд рублей. Месяцем ранее - 176 миллиардов. “Значимыми нетто-покупателями на Московской бирже во второй половине месяца впервые стали физические лица <...>, что стало рекордным объемом нетто-покупок для данной категории участников”, - заявили в ведомстве Эльвиры Набиуллиной.

Андрей Цуран напоминает, что ограничений на покупку иностранной валюты для россиян нет: “Доллары и евро можно покупать. Другое дело, что наличная валюта есть не во всех банках. Как все помнят, банки, по решению Центробанка, могут продавать только ту валюту, которая поступила в кассы с 9 апреля текущего года”.

Официальных источников продажи только два: банки и биржа. Второй вариант гораздо выгоднее: если к концу текущей недели биржевой курс доллара установился на уровне 60,79 рублей, то по банковскому курсу американские деньги продаются, в среднем, на 5-6 рублей дороже.

Для возможности покупать валюту по биржевому, а не банковскому курсу, придется открыть брокерский счет, то есть стать частным инвестором. Такой счет можно открыть у брокера - профессионального участника фондового рынка. Часть инвестиционных компаний имеют свои банки, что значительно упрощает дальнейшие операции с валютой, в т.ч. переводы через систему SWIFT.

Естественно, для операций с валютой нужно выбирать брокера, не попавшего под санкции.

“Довольно простая операция. Вы покупаете валюту на бирже, затем в мобильном приложении брокера одним кликом со своего брокерского счета переводите средства на свой банковский валютный счет”, - поясняет Андрей Цуран.

Он также отмечает, что сроки валютных переводов сейчас очень зависят от банка. Это может занять и один рабочий день, а может растянуться и на значительно более долгое время. Важно: валюту с брокерского счета можно переводить только на свои счета, а не на счета третьих лиц.

Банковские и брокерские счета в иностранных банках

Такие счета иметь можно, законом это не запрещено, но чтобы ими правильно пользоваться, не получив штраф за административное наказание, придется внимательно перечитать указ президента №79 “О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями …”. А также следить за оперативными и часто обновляющимися разъяснениями Центробанка.

Вывести свои деньги из России рядовой гражданин сейчас может только двумя законными способами: валютная банковская транзакция со своего российского счета за рубеж и банковская транзакция в рублях. Все остальные операции с валютой, включая пополнение банковских карт наличкой, открытых в иностранных банках, сейчас незаконны.

Проще говоря, россиянин, из-за СВО спешно получивший “пластик” в банке в Грузии, Белоруссии, Казахстане, ОАЭ (или и в любой другой стране), не может вывезти из России наличную валюту, чтобы в другом государстве пополнить свой зарубежный счет.

Андрей Цуран напоминает, что из-за введенных ограничений физические лица-резиденты с 1 июля могут перевести валюту с банковских счетов, открытых в России, на зарубежные банковские счета на сумму, которая не превышает ежемесячный лимит. Для американской валюты это 1 миллион долларов. До 1 июля сумма составляла 150 тыс долларов. Послабления ЦБ объяснил так: «в связи с устойчивым положением на внутреннем валютном рынке».

Суммы рублевых транзакций с зарубежными банками с конвертацией в валюту не ограничены.

“Важно помнить, что за любые незаконные валютные операции предусмотрен штраф, который может доходить до 100% от суммы банковской операции. При открытии счета в зарубежном банке резидент обязан уведомить об этом Федеральную налоговую службу, а также обязан ежегодно подавать в ФНС отчет о движении денежных средств”, - напомнил собеседник “Новых Известий”.

Андрей Цуран также подчеркивает, что увеличение лимита на валютные переводы помогает россиянам решать свои личные вопросы - платить за учебу детей в иностранных вузах, покупать недвижимость, отправлять деньги родственникам, но вряд ли удастся превратить выведенную валюту в инвестиционный инструмент.

К примеру, многие иностранные банки отказываются открывать россиянам депозитные счета, а если все же открывают, то с жестким лимитом - не более 100 тыс евро.

Также, в последние месяцы немалая часть европейских банков и брокеров потребовала от россиян (даже имеющих вид на жительство в Европе) продать ценные бумаги, вывести деньги и закрыть счета.

Токсичная валюта: правильно избавиться

Центробанк открыто взял курс на девалютизацию: доллары и евро по сути стали в России “токсичной” валютой. Комиссии за хранение валюты на счетах россиян ввели уже практически все российские банки. Клиенты банков только за июнь подали в Центробанк более 1,5 тыс жалоб на действия банкиров. В ответ на это глава ЦБ рекомендовала финансовым структурам предупреждать клиентов об изменении условий обслуживания заранее - не менее, чем за 15 дней.

Россияне сигналы регулятора услышали и активно выводят валюту со своих депозитов. Если еще в начале года россияне хранили на своих счетах более 96 млрд долларов, то по состоянию на 1 июля эта сумма сократилась до 64 миллиардов долларов.

“В этом случае я могу дать такой совет: конвертировать “токсичную” валюту в валюту дружественных стран. Например, в юань. Финансовые аналитики по-разному относятся к китайской валюте. Но, к примеру, по отношению к доллару курс юаня ходит в диапазоне +/-7%, а волатильность рубля может превысить и 20%. Конвертировать доллары можно напрямую в юани на брокерском счете (на Московской бирже есть валютная пара USD/CNY), не переводя американские деньги предварительно в рубли. Некоторые банки уже начали открывать депозиты именно в китайской валюте. Также на Московской бирже уже можно купить облигации, номинированные в юанях с доходностью около 3% годовых. В общем перечень инвестиционных инструментов в китайской валюте будет расширяться», - считает эксперт.

Он также предлагает обратить внимание на еще одну альтернативную валюту - гонконгский доллар (HKD). «Его преимущество в том, что курс HKD жестко привязан к курсу американского доллара, при этом никаких комиссий за хранение гонконгской валюты на брокерских счетах нет ”, - говорит Андрей Цуран.

Застрявшие доллары

Валюта, которая была зачислена на банковский валютный счет физического лица после 9 марта 2022 года, превратилась, как известно, в мертвый груз. Эти средства можно обналичить только в рублевом эквиваленте, а перевести их из санкционных банков просто невозможно.

Андрей Цуран считает, что в этой ситуации средства также можно попробовать напрямую конвертировать в валюту дружественных стран. Либо перевести себе на счет в другом банке, который имеет доступ к SWIFT.

“В целом, когда кто-то задает вопросы: покупать ли валюту сейчас, и что делать с "токсичными" долларами и евро, нужно определиться - зачем вы покупали валюту, и что планируете делать с ней дальше. - считает Андрей Цуран. - Если вы покупали безналичные доллары, чтобы защититься от девальвации рубля - их можно сконвертировать в юани либо в гонконгские доллары и избежать, таким образом, комиссий за хранение валюты».

Если же речь идет о суммах, «застрявших» в санкционных банках, то, считает Андрей Цуран, держать валюту там дальше нет никакого смысла: «Снимите рублями по курсу ЦБ, отнесите рубли в тот банк/брокер, где можно купить валюту на бирже и где работают валютные переводы, купите там "дружественную" валюту и спите спокойно. Если же валюта нужна для заграничных поездок, то наличные доллары и евро можно купить в кассах некоторых банков. А для поездок, например, в Турцию, неплохо подходит и карта "Мир".