Отпуск без риска

Основные виды «летних» полисов – автомобильное, медицинское и страхование для выезжающих за рубеж. Не реже страхуются квартиры и имущество дачников и курортников. Туристы также заботятся о том, чтобы «постелить соломку» под возможные несчастные случаи. Наконец, самое время страховать сезонный транспорт, например яхты или кабриолеты. Впрочем, последнее относится не только к миллионерам. Некоторые владельцы бюджетных авто загоняет их на зиму в гараж, и лишь с наступлением тепла отправляются оформлять полисы ОСАГО и КАСКО. Так что фактор сезонности полностью распространяется и на них. Кроме того, компании нередко предлагают индивидуальные или экзотические программы.

Из Москвы, из Москвы!

Страхование для отъезжающих за рубеж, пожалуй, самый распространенный вид. В зависимости от компании оно может предлагаться в виде отдельных программ (здоровье, несчастный случай и прочие неприятности), либо в виде комплексной страховки, в которую за дополнительные деньги можно включить редко используемые опции.

Так, СК «МАКС» предлагает выбрать нужные дополнительные услуги прямо на своем интернет-сайте. В результате минимальная страховка компании включает услуги экстренной медицинской помощи и медицинской транспортировки в случае необходимости и (не дай, конечно, Бог, но всякое может случиться) отправки домой в случае смерти. Сумма зависит от возраста страхователя, страны и длительности путешествия, но, например, простейшая программа для недельной поездки в Турцию обойдется всего в 4,2 условных единицы.

Если же вы собрались на неделю в США и решили подстраховаться на случай зубной боли, потери документов, необходимости экстренного возвращения и проблем с законом, то такая программа будет стоить «целых» 10,5 «зеленых».

Расширенная программа страхования в этой компании может включать возможность предоставления юридической и административной помощи в критической ситуации, которая постигнет вас за пределами нашей родины. При покупке такого страхового полиса вы можете рассчитывать и на возвращение багажа или его отправку по названному вами адресу, передачу срочных сообщений и помощь в том случае, если потеряете в чужой стране документы или их у вас украдут.

1000 и 1 причина

Считается, что страховщик всегда сделает все возможное, чтобы не платить по полису. С недобросовестными компаниями такое, разумеется, случается. Но нередко выезжающие в другие страны граждане, оформляя страховку, просто не дают себе труда вчитаться в текст договора. Зато при возникновении спорных случаев начинают «качать права», а делать это уже поздно. Поэтому особенно важно изучить и запомнить все, что вы подписываете.

Так, большинство компаний не возместят расходы на лечение, транспортировку умершего на родину и не компенсируют потерю багажа, если это произошло в результате «гражданской войны, народных волнений, забастовок, воздействия ядерного взрыва». Еще одно распространенное ограничение – «утрата багажа в результате конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного багажа по распоряжению государственных органов». Проблемы с получением денег могут возникнуть в результате «непринятия застрахованным лицом разумных и доступных ему мер с тем, чтобы уменьшить размер возможных убытков». Наконец, условия страхования порой могут не распространяться на «деньги, драгоценности», «проездные документы, паспорта и любые виды документов», а также «контактные линзы, наручные и карманные часы, животных».

Все эти цитаты не выдумка. Это выдержки из реальных договоров различных компаний. Поэтому к подобным сюрпризам нужно готовиться заранее и не лениться читать договор. Благо, страховой рынок у нас с каждым годом развивается, и можно найти если не идеальные, то оптимальные или вполне приемлемые условия, прописанные в полисе. Кстати, еще один возможный «подводный камень» – франшиза на медицинские расходы. Например, в договоре написано об «абсолютной франшизе на 100 у.е.». Это попросту означает, что, если вы потратите на лечение за границей 101 доллар, то 100 заплатите сами и лишь 1 «бакс» – страховая компания.

Если вдруг нападут пираты

Как правило, полисы при поездках по России и странам СНГ – это отдельный продукт. Стоят они дешевле. Кстати, зная стоимость страховки, можно легко оценить опасность вашего отдыха для жизни. Например, в РОСНО недельная страховка путешествия в Таджикистан с максимальным покрытием 50 тыс. долларов (в случае наступления страхового случая) обойдется в 5,72 «зеленых», если возраст застрахованного 32 года. Однако если вы при этом журналист и отправляетесь в «горячую точку», то за ту же страховку возьмут 6,86 доллара, а если парашютист или парапланерист – целых 17,16 у.е. «Летуны» являются самыми рискованными путешественниками, они обгоняют по стоимости страховки даже альпинистов и нефтяников.

Любителям выкатить свое автотранспортное средство из гаража на лето стоит помнить, что страхование на короткие сроки менее выгодно, чем на длительные. Например, полис ОСАГО на 6 месяцев будет стоить всего рублей на тысячу с небольшим дешевле, чем годовой. То же самое и в отношении страховки по КАСКО. Скажем, полис КАСКО для автомобиля стоимостью 20 тыс. условных единиц на 12 месяцев обойдется его владельцу примерно в 1800 у.е. А такой же полис, только на полгода, будет стоить 1260 у.е. То есть цифры говорят сами за себя: годовое страхование гораздо выгоднее. Кроме того, например, в «МАКСе» постоянным клиентам дают по КАСКО 20-процентную скидку.

Тот же самый совет можно дать и страхующим квартиру в преддверии дачного сезона. Так, если стандартный полис от пожаров, взрывов и затоплений на три месяца может стоить 1 тыс. руб., то на год – 2,5 тысячи. Но это простая страховка, а если в квартире есть действительно дорогая отделка, то разница может вырасти в значительные суммы и заставить человека всерьез задуматься – не защитить ли свое жилье не на один сезон, а на весь год.

Не забыты и те, у кого средства передвижения имеют не колеса, а парус. Так, «Альфа-Страхование» защищает парусные суда, скоростные катера и гидроциклы, страхуя их от типичных рисков – столкновения с другими судами, разлив топлива, повреждение при спуске на воду. Страхуют даже от кораблекрушения и нападения пиратов.

Полис на гектары

Для тех, у кого лето связано с работой, а не отдыхом, страховщики придумали особые программы. Например, «МАКС» предлагает застраховать урожай. Понять суть подобной программы можно на простом примере. Допустим, хозяйственник планирует собрать урожай в 20 центнеров с гектара и продать его по 300 руб. за центнер. Страховой тариф может составить в таком случае около 300 руб. за га. В случае хорошего урожая бизнесмен получит не 6 тыс. руб. с гектара, а 5,7 тыс. (за вычетом 300 руб., отданных страховщику). Однако если урожай составит 10 центнеров, то доход составит уже 2,7 тыс. руб. (3 тыс. минус 300 руб. за страховку), но при этом страховщик возместит «недостающие» 3 тыс. В итоге у бизнесмена окажутся те же 5,7 тыс. руб. В общем, тариф так устроен, что каким бы урожай ни был, фермер в любом случае получит 5,7 тыс. рублей с гектара. Конечно, его незастрахованный коллега получит на 300 руб. больше, если урожай уродится хороший, но зато без всяких гарантий – в случае неудачи его доход может упасть буквально до нуля.