Posted 26 сентября 2012,, 20:00

Published 26 сентября 2012,, 20:00

Modified 8 марта, 05:31

Updated 8 марта, 05:31

Охладить кредитный пыл

Охладить кредитный пыл

26 сентября 2012, 20:00
Рост потребительского кредитования в России в текущем году составит около 50%. В следующем году ожидаются аналогичные показатели. Такие данные опубликовало международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service. В прошлом году, напоминают эксперты агентства, этот сегмент также вырос на 50%, превысив, таким образ
Сюжет
Банки

По итогам 2011 года большую долю рынка занял сегмент кредитов, выданных наличными. По оценкам Moody’s, его объем составил 85 млрд. долларов. Значительно меньшую долю занимает сегмент кредитных карт – 13 млрд. долларов. В 6 млрд. долларов оценивается сегмент POS-кредитования (продажи товаров в кредит в магазинах). Кроме того, Moody’s разделил специализирующиеся на потребкредитовании банки на три группы по рискам. К группе с «умеренным риском» были отнесены кредитные учреждения, предлагающие широкий набор продуктов и имеющие высокую прибыльность. В группу с «высоким риском» вошли банки с консервативным подходом к выдаче кредита (имеются в виду жесткие требования к заемщикам) и с большим аппетитом к поглощениям. Группу «очень высокого риска» составляют банки с агрессивной стратегией роста или сравнительно небольшой историей на рынке потребительского кредитования, с ограниченным набором продуктов, а также слишком быстрым наращиванием портфелей.

Международное рейтинговое агентство Fitch также прогнозирует рост кредитования в России, однако не такой резкий. В этом году, по словам старшего директора аналитической группы по финансовым организациям Fitch Александра Данилова, увеличение объема выданных кредитов ожидается на уровне 15–20%.

Между тем в Центробанке отмечают, что банки, наращивающие кредитные портфели и не увеличивающие при этом капитализацию, создают потенциальную угрозу всему банковскому сектору. Опасаясь, что рост потребительского кредитования может оказаться «мыльным пузырем», регулятор уже объявил о намерении ужесточить требования к кредитным учреждениям, в частности повысить уровень банковских резервов. Так, по кредитам с просрочкой более года банкам придется создавать резервы в размере почти 100%. А по непросроченным займам и ссудам с просрочкой в 30 дней минимальный уровень резервов должен будет вырасти в 2 раза – до 3%. «Созданные банками резервы не очень точно отражают реальные потери по этим кредитам. Если банки сами стесняются, то мы готовы прийти на помощь банковскому сообществу и поднять резервы», – заявил первый зампред ЦБ Алексей Симановский. При этом, по его словам, меры лишь незначительно повлияют на стоимость кредитов.

По данным Банка России, общий кредитный портфель населения по итогам августа достиг почти 7 трлн. руб. Объем «плохих» долгов превысил 300 млрд. руб. По подсчетам коллекторов, в структуре их портфеля на сегодняшний день лидирует сегмент кредитных карт, доля которых составляет 38%. За ними следуют потребительские кредиты – 27% . Больше всего проблемных долгов накопили Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский, Красноярский и Пермский края.

Эксперты обращают внимание на то, что доходы населения никак не поспевают за темпом роста выдаваемых займов. Так, по данным ЦБ, в августе объем кредитования физических лиц составил почти 6,76 трлн. руб., что соответствует 11% ВВП. Только с начала текущего года данный показатель вырос на 21,7%, а с начала 2011 года увеличился на 65,4%. При этом реальные доходы населения показывают лишь незначительный рост. Реальные располагаемые денежные доходы в июле 2012 года по сравнению с соответствующим периодом 2011 года увеличились лишь на 2,2%, подсчитал Росстат. По прогнозам экспертов, в 2012 году доходы населения увеличатся еще на 4,4%. Напомним, что до кризиса 2008 года этот показатель рос на 12–13% в год.

КСТАТИ

По данным Федеральной службы судебных приставов, задолженность по кредитам в стадии исполнительного производства за первые шесть месяцев этого года составила 983 млрд. руб. (1,8 млн. исполнительных производств). Из них на физических лиц приходилось 1,76 млн. дел на 691 млрд. руб. За первые шесть месяцев 2012 года судебным приставам удалось взыскать по кредитам 32,3 млрд. руб., в том числе 26,2 млрд. руб. – с физлиц.

"