Posted 21 ноября 2012,, 20:00

Published 21 ноября 2012,, 20:00

Modified 8 марта, 02:22

Updated 8 марта, 02:22

Кредит доверия исчерпан

21 ноября 2012, 20:00
Одной из причин напряженной ситуации в банковской сфере является резкий рост беззалогового кредитования. Об этом вчера заявил председатель Банка России Сергей Игнатьев, отметив, что в этом году данный вид услуг вырос на 60%. Ведомство уже готовит меры для ограничения беззалогового кредитования для населения, чтобы сокр
Сюжет
Банки

По оценке Сергея Игнатьева, беззалоговые кредиты являются самыми рискованными и ведут к высоким невозвратам. Напомним, что Центробанк уже несколько месяцев пытается найти способы снижения рисков при потребительском кредитовании. Как утверждает Минфин, быстрый прирост потребительского кредитования может привести к накоплению целого ряда проблем, причем не только в банковской сфере. В частности, имеются опасения, что данная тенденция негативно отразится на показателях инфляции. Как сообщил вчера глава ЦБ, решения, призванные ограничить рост потребительского кредитования, должны заработать уже в начале следующего года.

Отметим, что, по официальным данным ЦБ на 1 сентября 2012 года, объем задолженности физических лиц перед банками составил 7 трлн. 160 млрд. руб. Из них 317,3 млрд. руб. – это просроченная задолженность, то есть кредиты, по которым должники не могут расплатиться. Участники рынка, прежде всего коллекторы, перекупающие «плохие» кредиты, оценивают просрочку гораздо выше официальной – в районе 1 трлн. руб.

Доля просроченных кредитов в России равна 7%, и это достаточно высокий показатель, в то время как в еврозоне, несмотря на проблемы банковского сектора, в среднем доля просрочки меньше 5%, утверждает аналитик Экономической экспертной группы Игорь Беляков. «Сложившаяся практика показывает, что чем меньше размер кредитов, тем выше задолженность», – рассказал «НИ» эксперт. По данным Национального бюро кредитных историй, размер просрочки по ипотечным кредитам к концу III квартала 2012 года достиг 3 млн. 623 тыс. руб. В то время как объем просроченной задолженности по потребкредитам составил 219 млрд. руб.

«Еще одна проблема в том, что темпы кредитования развиваются неравномерно, – продолжает г-н Беляков. – Например, корпоративное кредитование в годовом выражении выросло на 17%, а потребительское – на 42%. Очевидно, что в условиях напряженной ситуации на финансовых рынках и нехватки ликвидности банки ведут активную политику в сфере потребкредитования». Эксперт соглашается с чиновниками в том, что подобная стратегия кредитных организаций является безответственной. «Сейчас общемировая тенденция состоит в том, чтобы заботиться не о количественных показателях, а об устойчивости, чтобы не возникало напряженности в обществе, – поясняет аналитик. – Это те уроки, которые преподал последний кризис».

Однако ведущий эксперт Центра развития Дмитрий Мирошниченко считает, что ЦБ занял очень выгодную для себя позицию. «Если бы я был главой Банка России, я бы обязательно боролся с высокими темпами потребкредитования, поскольку успех здесь гарантирован, – сказал «НИ» аналитик. – Позиция регулятора, по сути, беспроигрышная, поскольку рост кредитования замедляется сам по себе. Слои населения, которые берут такого рода кредиты, уже закредитованы, соответственно спрос падает естественным образом. Зато можно сказать, что вот мы пальчиком пригрозили». Отметим, что в 2013 году Центробанк ожидает замедления темпов роста потребительского кредитования до 25–30%.

Г-н Мирошниченко полагает, что государство в своем желании стабилизировать ситуацию зашло не с той стороны. «Сейчас люди выплачивают кредиты на пределе своих возможностей, и это, естественно, создает проблемы, – говорит г-н Мирошниченко. – Ситуацию во многом усугубляет и то, как банки выбивают долги. Они и сами этим занимаются, и коллекторам продают. Для того чтобы эти процедуры осуществлять цивилизованным путем, необходимо регламентировать работу коллекторских агентств, разработать соответствующее законодательство. Это можно было бы уже давно сделать – ничего не сделано, зато власти пытаются рынок гасить вот таким вот образом». Более того, по словам эксперта, государство озаботилось ограничением беззалогового потребкредитования именно в тот момент, когда в сегмент кредитования на точках продаж (в магазинах и супермаркетах) приходят два крупнейших госбанка – Сбербанк и ВТБ. «Соответственно, если частники убираются, а это произойдет, если будут ужесточены требования, этим двум банкам легче будет захватить долю на этом рынке», – добавил Дмитрий Мирошниченко.

"