Карточные фокусы

Исследование НАФИ показало, что даже при увеличении числа держателей банковских карт на 7% за последний год, в целом по стране общая популярность «пластика» среди населения остается на низком уровне. Только треть российских граждан имеет банковские карты, что в разы ниже европейских показателей. Однако у экспертов даже эти цифры вызывают сомнение, они говорят о том, что реально все совсем не так. «Я не верю, что в России треть населения имеет банковские карты. В цифру 32%, несомненно, вошли социальные и студенческие карты. К тому же у одного человека может быть несколько карт, – рассказал «НИ» доктор экономических наук Никита Кричевский. – Как человек, работающий в банковской системе несколько лет, могу заявить, что реальная цифра эффективных действующих карт составляет порядка 10%, но никак не 32. У нас недостаточно развита банковская инфраструктура для повсеместного применения карт, во многих отдаленных регионах ее просто нет».

Самыми популярными по-прежнему остаются карты, на которые людям начисляется зарплата. Ими пользуются 75% россиян, знающих, что такое банковский «пластик». «С зарплатными картами дела обстоят действительно неплохо, именно они сейчас обеспечивают рост общего количества держателей карт, – комментирует ситуацию г-н Кричевский. – Это очень удобно для компаний с точки зрения упрощения бухгалтерского учета».

Дебетовыми и кредитными картами пользуются у нас в основном люди среднего возраста (от 35 до 44 лет). Однако они в явном меньшинстве среди держателей пластика: «дебетовки» оформили себе 9%, «кредитки» – 16%. Это означает, что кредитными картами у нас пользуются пять с небольшим процентов от всего населения страны, а дебетовыми – только три. Для сравнения: в среднем по Европе количество дебетовых карт составляет 938 на 1 тыс. жителей. Лидируют здесь Португалия с 1407 картами на каждую тысячу человек и Нидерланды (1336 карт на 1 тыс. жителей и 53 операции в год по каждой карте).

«Получить кредитную карту в банке простому человеку достаточно сложно, – говорит Никита Кричевский. – У вас потребуют целую кучу документов, подтверждающих платежеспособность. Банкам нужны серьезные гарантии. Они проверят вашу кредитную историю. Необходимо, чтобы вы имели постоянную работу и достаточно высокий доход. Плюс ко всему иногда требуют внести на счет довольно внушительный депозит – до нескольких тысяч долларов».

Но и это не все. Банковская процентная ставка при пользовании «кредиткой» составляет до 19% годовых в валюте и до 25% в рублях. Поэтому многие просто не видят смысла оформлять карту, ведь потребительский кредит, нецелевой и без всякого обеспечения, можно сегодня без особых проблем взять под 12% годовых в валюте и 16% в рублях. А целевое кредитование с поручительством или залогом еще дешевле. К тому же, по словам г-на Кричевского, транзакция (списывание денег) по «кредитке» может достигать 2,5% с каждой операции. Видимо, поэтому, по данным Центробанка, в настоящее время 93% банковских карт используются только для получения наличных. Доля же остальных операций составляет жалкие 7%.