Тяжелый рок

Связь между кризисом ипотечного рынка в США, уже пошатнувшим мировой финансовый рынок, и банковским кризисом в Англии очевидна. Northern Rock зарабатывает на продаже инструментов, обеспеченных ипотекой, но на них из-за американского кризиса сегодня нет спроса. При этом, по данным британской исследовательской компании Redburn Partners, объем краткосрочных кредитов этого банка в несколько раз выше суммы его депозитов, поэтому он сильно зависит от финансовой конъюнктуры. Поэтому когда в августе из-за мировой финансовой нестабильности начались проблемы с кредитами, Northеrn Rock оказался в тяжелой ситуации. «Денег взять негде, и видеть это просто поразительно, – паникует его гендиректор Адам Эпплгарт, – наблюдать по телевизору, как в наших отделениях стоят очереди, – не самое приятное зрелище. Испорчена ли репутация нашего бренда? Конечно, это так. Потребуется очень много работы, чтобы такая независимая компания, как наша, могла бы восстановить свое имя».

За минувшие пятницу и субботу вкладчики уже изъяли из банка около 2 млрд. фунтов стерлингов (примерно 4 млрд. долларов) и очереди не уменьшаются. Акции Northern Rock подешевели на 70%, и похоже, дни его сочтены: как сообщают британские информагентства, власти ведут интенсивные переговоры с ведущими банками страны по поводу его поглощения. Между тем паника распространилась и на другие британские банки – резко упали котировки Barclays, HBOS и Alliance & Leicester, индекс британских «голубых фишек» FTSE 100 потерял 1,2%. Впрочем, эксперты призывают не спешить с выводами.

«Великобританию следует рассматривать несколько отдельно от США», – полагает директор Центра постиндустриальных исследований Владислав Иноземцев. По его словам, в Англии цены на жилье росли даже быстрее, чем в Америке. «Похожий рост был только в Испании и Ирландии, где теперь также можно ожидать проблем на рынке ипотечного кредитования, – рассказал «НИ» эксперт. – Что же касается остальной континентальной Европы, то там в основном цены на жилье росли примерно по 3% в год, чуть больше только во Франции, но там более жесткое законодательство в области ипотечного рынка препятствует разрастанию кредитного «пузыря». Поэтому ожидать всеевропейской финансовой рецессии преждевременно». Г-н Иноземцев также отметил, что кризис может отразиться и на России: «Вместе с ростом ставки межбанковского кредитования российские бонды вырастут в цене, что, конечно, не очень приятно для наших заемщиков, привыкших к дешевым зарубежным кредитам. Это вряд ли скажется на гигантах вроде «Газпрома», но вот для какого-нибудь не самого большого банка, занимающегося ипотекой, есть основания для беспокойства»

Российский банковский сектор уже следит за происходящим на Туманном Альбионе с беспокойством. «Для Великобритании и европейского финансового рынка кризис Northern Rock не станет масштабной катастрофой, но надо понимать, на каком фоне все это происходит, – отметил «НИ» вице-президент Ассоциации региональных банков Александр Хандруев. – С одной стороны – мировой кризис ипотечного кредитования, с другой – нервозность в ожидании изменения процентной ставки в США. И все-таки бояться полномасштабного банковского кризиса в Европе не следует. Другое дело – Россия. Для ипотечного кредитования нужны «длинные» пассивы – на 15–20 лет, а их можно взять только за рубежом. Но на фоне финансовой нестабильности, особенно на рынке ипотечного кредитования, банки сильно урезают кредитование развивающихся стран. Поэтому можно с уверенностью сказать, что ипотека в России уж точно не подешевеет».

КАК АНГЛИЧАНЕ ЗАЩИЩЕНЫ ОТ КРАХА БАНКА

В настоящее время в Великобритании насчитывается около 500 банков и 80 обществ взаимного ипотечного кредита. Система страхования вкладов в этой стране, действующая с 1982 года, считается одной из самых развитых систем гарантирования вкладов в мире. Она обязательна не только для всех коммерческих и инвестиционных банков, но и для страховых компаний. При этом система работает по принципу страхового фонда, при формировании которого участие государства вообще не предусмотрено. Однако управляет фондом именно государство.
На 100% от суммы вклада застрахованы суммы в размере до 2 тыс. фунтов стерлингов, на 90% ( до 33 тыс., на 75% ( до 100 тыс. фунтов вкладов. Такой порядок действует применительно как к физическим лицам, так и к компаниям. Кроме того, система страхования компенсирует депозиты, открытые во всех западноевропейских отделениях банков, расположенных на территории страны, причем в любой валюте. В случае необходимости взносы могут быть увеличены. Однако их максимальный размер не должен превышать 0,3% общего объема застрахованных депозитов на срок менее 5 лет.

ЦБ ПРЕДЛАГАЕТ БАНКИРАМ САМИМ ИСКАТЬ ДЕНЬГИ

Находить источники долгосрочного финансирования должны сами банки, а не ЦБ. Такое мнение высказал зампред Банка России Константин Корищенко на пресс-конференции в понедельник. До последнего времени источником долгосрочного фондирования для банков и российских компаний служили внешние заимствования, но кризис на мировом финансовом рынке сделал их дороже. В связи с этим, по словам чиновника, перед банками стоит задача – определить инструменты фондирования для долгосрочных операций. Говоря о последствиях ипотечного кризиса на мировом рынке для России, г-н Корищенко отметил: «То, что сегодня происходит в той части мира, где развивались инструменты с повышенными рисками, до нас докатилось ограниченными волнами. Как будет развиваться ситуация дальше, покажет время».
По материалам Интерфакса

ЧТО ТАКОЕ NORTHERN ROCK

Northern Rock, образованный в 1965 году, входит в пятерку крупнейших в Великобритании ипотечных банков.

Ему принадлежат 18,9% британского рынка ипотеки; объем выданных им кредитов на жилье составляет 113 млрд. фунтов стерлингов (свыше 220 млрд. долларов). По итогам первого полугодия 2007 года,

Northern Rock не имеет в своем портфеле кредитов с низким рейтингом.