Спастись от доллара

Снижение привлекательности доллара во всем мире – факт неоспоримый. Евро набирает популярность, но далеко не везде. Ярче всего это иллюстрирует масштабная диверсификация валютных операций. Например, в 2005 году доля не основных валют (то есть не евро и не доллара) составляла 8,1% от общего глобального объема транзакций. В нынешнем же году этот показатель уже превысил 18%, и как уверяют специалисты, это далеко не предел.

Денежка с дырочкой

Пока, конечно, сложно сказать с уверенностью, денежная единица какой страны вскоре присоединится к пулу главных резервных. Дело в том, что на эту роль претендуют сразу несколько валют. Так, Совет сотрудничества стран Персидского залива, в который, кстати, входят крупнейшие страны – экспортеры углеводородов, заявил о своих намерениях создать «динар залива» – единую региональную валюту, которая может быть введена в обращение уже через три года и будет по значимости такой же, как доллар и евро.

Даже Китай, который всегда сторонился громких заявлений о блистательных перспективах юаня, уже активно занимается увеличением роли своей валюты. Без лишнего шума правительство КНР планомерно переводит в нее как расчеты с соседними странами, так и иностранные инвестиции. А при заоблачном уровне китайского экспорта денежка с дырочкой скоро наводнит весь мир. Это не может не впечатлять: еще в сентябре Национальный банк Белоруссии объявил, что в состав международных резервных активов республики будут включаться и те, что номинированы в китайских юанях. По тому же пути идет и Казахстан, что вполне понятно: его товарооборот с КНР превышает уже 5 млрд., не юаней, а долларов.

Есть и другие сильные претенденты. Так, оборот канадского доллара только за последний год увеличился в два раза, а японская иена рассматривается в качестве альтернативной валюты уже не одно десятилетие. Впрочем, за это время интерес к ней значительно упал, и акценты сместились в сторону все того же юаня. А доля иены в международных накоплениях за семь лет снизилась с 6,3 до 3,2%. Не стоит забывать и о британском фунте стерлингов. В последние годы его роль значительно возросла, и, похоже, вскоре вернутся весьма давние времена, когда именно эта валюта была всеобщим мерилом богатства. Сегодня она третья в рейтинге распространенности резервных валют, а с 2000-го по 2007 год объемы накоплений в фунтах по всему миру увеличились с 2,8 до 4,2%.

Почем фунт стерлинга?

Стоит отметить, что и у нас в стране к валюте Туманного Альбиона относятся с большим пиететом. Как рассказала «НИ» аналитик ММВБ Виктория Мишина, доля фунтов в российских золотовалютных резервах составляет сегодня около 10%. «Это можно назвать весьма значительным показателем, так как все прочие валюты, не считая, конечно, доллара и евро, недотягивают и до 1%», – сообщила специалист. По ее словам, в российских межбанковских конверсионных операциях доля фунта равна 9,8%, правда, при калькуляции из расчета 200%. Ближайший его преследователь, иена, занимает во всевозможных транзакциях российских банков и граждан только 7,6% по той же калькуляции. Операции со всеми прочими валютами в России проводятся не так часто.

Однако, по наблюдениям экспертов, лед на нашем финансовом рынке уже тронулся. В последнее время аналитики все больше говорят о швейцарском франке как об альтернативе. На сегодняшний день доля всех резервов в этой валюте не превышает 0,3%, однако как крупнейшие банки, так и частные лица традиционно ей доверяют едва ли не больше, чем всем другим. Действительно, курс франка стабилен, а работающая с точностью швейцарских часов финансовая система страны приносит стабильный доход и защищает от рисков тех, кто сделал на него ставку.

Кредит из Швейцарии

Надежность этих активов уже оценили по всему миру, и Россия не осталась в стороне. Некоторые крупные отечественные банки уже несколько месяцев кредитуют россиян в швейцарских франках. При этом невысокие ставки у таких займов делают эти кредиты гораздо привлекательнее, чем в постоянно падающих долларах и даже в уверенно растущих евро. У нас они, как правило, не превышают 7%, в Восточной Европе редко дотягивают до 4%. Отсюда взаимный спрос и у банкиров, и у заемщиков. Как пояснили «НИ» в одном из крупных московских банков, это связано с тем, что стоимость привлечения таких активов совсем не большая, а доходность при этом очень высока. Иными словами, давая «франковые кредиты», банк может позволить заемщику платить совсем небольшой процент, даже закладывая значительную маржу.

Впрочем, только франками новшества российских банков не ограничиваются. Так, ипотечный кредит в иенах можно получить даже в самых отдаленных регионах. Отдаленных, заметим, от Японии. Например, один из ведущих столичных банков еще весной стал выдавать кредиты в иенах в Архангельской области. Глобализация во всей красе. По мнению аналитика финансовой компании "NorthFinance" Аркадия Сизова, скоро такое явление вполне может стать массовым. «Клиентов привлекает широкий ассортимент финансовых инструментов, которыми пользуется банк. Так что тот, кто активнее станет работать в этом направлении, может оказаться в солидном выигрыше», – отметил эксперт.

Он также добавил, что с повышением финансовой грамотности населения интерес к подобным продуктам значительно возрастет. «Россияне постепенно станут диверсифицировать свои накопления, создавать портфели, делать ставку на более доходные валюты», – прогнозирует г-н Сизов. От себя добавим: по части доходности альтернативные деньги ничуть не уступают, а порой и превосходят уже привычные для россиян валюты. Так, доходность английского фунта по банковским депозитам достигает почти 4%, швейцарского франка – 6,72, иены – 5,15%. А у доллара она, напротив, упала на 9,8%. Похоже, время новых валют уже пришло.

УКРАИНЦАМ НЕ ХВАТАЕТ ЕВРО

На Украине альтернативой доллару может служить только евро. Однако пока это невозможно даже теоретически – большинство банков выдают кредиты только в национальной валюте и долларах. Если речь идет о краткосрочных займах, то тут проблем нет – на местном финансовом рынке уже преобладают кредиты в гривнах, и валютные приоритеты населения в этой сфере последнее время не очень существенно меняются. А вот на крупные покупки, такие, как авто или недвижимость, украинцы предпочитают кредитовать в иностранной валюте, но выбор, как уже было сказано, не велик, поэтому заемщики берут что есть.
Что касается наличности и ее сбережения, то граждане, конечно, не могут не замечать, что доллар постоянно дешевеет. Здесь поиск альтернативы однозначно заканчивается переходом на евро. Очень многие украинцы хотели бы хранить сбережения в единой европейской валюте, но с ростом ее цены она сейчас стала дефицитной в обменных пунктах.
Яна СЕРГЕЕВА, Киев

В ИЗРАИЛЕ РАСТЕТ ДОВЕРИЕ К ШЕКЕЛЮ

Когда Роман Абрамович пообещал футболистам сборной России в случае победы над израильтянами по 100 тыс. фунтов стерлингов, местные СМИ тут же перевели эту сумму в долларовый эквивалент. Когда люди поняли, сколько это будет «баксов», все вопросы сразу исчезли. Ведь в Израиле это самая привычная валюта после родного шекеля. Сегодня в любом «обменнике» без труда можно приобрести дензнаки едва не всех стран мира, но по популярности вне всякой конкуренции остаются доллар и евро.
В США бушует кредитный кризис, а в Израиле рынок ипотечных ссуд процветает, и конкуренция между банками постоянно растет. Разумеется, они готовы выдать заем в любой валюте, но, поскольку цены на квартиры привязаны к доллару, спрос на потенциальных конкурентов «зеленого» практически нулевой. Однако и в этом секторе на предпочтения влияет рынок. Цены на квартиры растут. Во-первых, потому что улучшается экономическая конъюнктура и, соответственно, уменьшаются запасы нераспроданного жилья. Во-вторых, сокращаются земельные ресурсы в центре страны. В-третьих, повышается спрос на съемные квартиры из-за увеличивающегося потока переселенцев из Западной Европы и США. Между тем, доллар не просто падает, он еще и не стабилен и плохо предсказуем. Дешевым «баксом», конечно, выгоднее расплачиваться, чем дорогим евро. А если вдруг они поменяются местами? Поэтому, как рассказал «НИ» заместитель начальника отдела частных ссуд банка «Мизрахи Тфахот» Яаков Ройтер, ипотечные кредиты сегодня все больше предпочитают брать «в весьма устойчивых шекелях».
Валентин БОЙНИК, Иерусалим

ПОЛЯКИ КРЕДИТУЮТСЯ В ШВЕЙЦАРСКИХ ФРАНКАХ

Накануне Рождества польские банки начали массированную атаку на потенциальных клиентов, предлагая им широкий спектр потребительских кредитов и искушая низкими процентными ставками. Есть за что бороться – по прогнозам, поляки в этом году потратят на праздники более 2,5 млрд. злотых (примерно 1 млрд. долларов). Когда речь идет о коротких займах, они, не мудрствуя, предпочитают одалживаться в национальной валюте. Но когда нужны длинные деньги, в частности, ипотечные кредиты, население в последнее время все больше внимания обращает на швейцарские франки. По данным статистики, около 30% операций по покупке недвижимости уже осуществляется именно в этой валюте.
«Франковые» кредитные проценты – самые низкие: примерно 3,7% годовых, из которых 1% составляет маржа банка. Займы в долларах США, евро и тем более фунтах стерлингов популярностью не пользуются – ставки по ним выше, чем даже в злотых. Для сравнения: по данным за III квартал нынешнего года, проценты по кредиту на покупку квартиры в общеевропейской валюте составляют 5,9 годовых, в долларах США – 6,2, в злотых – 5,8. А поскольку жилье в стране за последние 2,5 года подорожало втрое (в Варшаве средняя цена 1 кв. метра составляет 8–9 тыс. злотых, или более 3 тыс. долларов), на разнице в процентах можно очень неплохо сэкономить.
Расчеты здесь простые. Допустим, нужен кредит на покупку стандартной «двушки» площадью 50 кв. метров со сроком его погашения в 15 лет. Ориентировочно такая квартира стоит в спальном районе Варшавы 400 тыс. злотых, или 200 тыс. швейцарских франков. По истечении этого срока дополнительно за кредит заемщик заплатит 62 тыс. франков или 200 тыс. злотых. Исходя из сегодняшнего курса, разница составит 64 тыс. злотых, то есть почти 20 тыс. франков. А поскольку этой несложной арифметикой владеет каждый, заемщики сегодня предпочитают занимать на покупку жилья исключительно швейцарские денежки. Поэтому объем ипотечных кредитов постоянно растет и, по оценкам специалистов банковского сектора, в течение ближайшего года может достичь 50% от общей суммы заимствований на покупку жилья.
Виктор ШАНЬКОВ, Варшава

АЗЕРБАЙДЖАН ПРИВЯЗАН К ДОЛЛАРУ

Азербайджан – экспортер нефти и газа. За них, как принято на мировых рынках, он получает доллары. Поэтому на государственном уровне главная инвалюта – американская. Впрочем, видя, как слабеет «зеленый», трастовые компании, управляющие частью финансов страны, все более активно переводят доллары в евро, облигации крупных производителей и другие инструменты.
На бытовом уровне конкуренцию между долларом и манатом стала выигрывать национальная валюта. Население понимает: с «баксами» лучше выезжать в государства СНГ, Турцию, Дубай и Китай, то есть в страны, с которыми налажен как большой, так и индивидуальный, челночный бизнес. А для обычных расчетов людей вполне устраивает и манат. Если же речь заходит о том, чтобы сохранить, а тем более приумножить деньги, на первое место выходит евро. Банки это учли и уже два года назад ввели разные ставки по депозитам. Если на годичный вклад в манатах или долларах начисляется 14–17%, то в евро – только 7–10%. Тем не менее, спрос на депозиты в евровалюте постоянно растет, особенно в среде состоятельных азербайджанцев. Евро и сам по себе растет неплохо, а тут еще и процент получить можно, рассуждают они.
Рубль тоже довольно популярен, но только среди тех, кто живет и работает в России или их родственников. О иенах, юанях и прочей валюте люди читают в газетах, но «живьем» их практически никто не видел.
Рафаэль МУСТАФАЕВ, Баку