Нежданное равенство

Действующий сейчас закон о страховании вкладов был принят Госдумой в декабре 2003 года. Механизм государственных гарантий на вклады в Сбербанке был выстроен следующим образом: возврат частных вкладов до 100 тыс. руб. гарантирует Агентство по страхованию вкладов, если сумма выше, гарантом выступает государство. Принятые поправки государственные гарантии отменяют.

Это означает, что если у частного лица на депозите в Сбербанке лежит свыше 3,5 тыс. долларов, можно не волноваться, а за все, что «сверх», в случае чего ответит непонятно кто. Такой порядок будет действителен для вкладов, открытых с 1 октября 2004 года, когда после утверждения в Совете Федерации и подписания президентом поправка вступит в силу.

100 тыс. руб. – магическая сумма для наших законодателей. Напомним, что именно столько, согласно принятому недавно закону, гарантирует выплатить государство в случае банкротства любого коммерческого банка. Эта норма была в срочном порядке принята депутатами после того, как в июле вкладчики, напуганные банковским кризисом, чуть не разнесли коммерческие кредитные организации, требуя возврата своих денег. Тогда эта мера, безусловно, была оправданна.

Причину же, по которой именно сейчас необходимо отменить госгарантии в Сбербанке, объяснил коллегам автор законопроекта, депутат от «Единой России» Василий Галушкин. По его словам, нынешняя схема страхования вкладов дает Сбербанку «необоснованные конкурентные преимущества перед другими кредитными организациями», вследствие чего «игроки рынка банковских услуг работают в неравных условиях». Поддержал поправку и заместитель председателя Центробанка Алексей Улюкаев: «Изменения в правилах банковского рынка будут способствовать увеличению его прозрачности».

Логика сторонников поправки, на первый взгляд, ясна: нужно поддержать конкуренцию и для этого лишить кого-то необоснованных конкурентных преимуществ. Однако при более детальном рассмотрении нетрудно найти в этой логике огрехи, потому как государственные гарантии в Сбербанке на сумму более 100 тыс. руб. всегда были фикцией. «Не более чем формальная процедура, – заявил при обсуждении законопроекта председатель комитета Госдумы по финансовым рынкам Владислав Резник. – По существу этих гарантий никогда не было, нигде не прописан их механизм». «Зачем же тогда нервировать вкладчиков?» – поинтересовался депутат Павел Медведев. Поскольку ответа на этот вопрос получено не было, так и осталось неясным, почему законопроект, пылившийся в Думе с марта прошлого года, понадобилось вынуть на свет, отряхнуть и так скоропалительно принять.

«Это финансовая диверсия, и мы ее участники, – как всегда, категорично заявил лидер ЛДПР Владимир Жириновский. – Кому-то выгодно обрушить ситуацию в стране, и удивительно, что это делают не депутаты от оппозиции, а представители «Единой России». Против принятия закона выступили также фракции КПРФ и «Родина». По мнению оппозиции, закон приведет к сокращению вкладов в банках.

Только в ходе летнего банковского кризиса население вынесло из частных банков около 1,2 млрд. долларов. А впереди новые потрясения – отзыв лицензий у ряда уже «мертвых» банков и прекращение работы с физлицами тех, кто не вступит в систему страхования вкладов. «Отток вкладов из банков только начал приостанавливаться, и принятие подобного документа может негативно отразиться на доверии граждан к банкам», – полагает член думского комитета по бюджету и налогам Михаил Задорнов.

Свою точку зрения на проблему высказал начальник экспертного управления администрации президента Аркадий Дворкович: «Сбербанк остается самым надежным банком, и ему ничего не грозит». Массового оттока денег из Сбербанка в самом деле ожидать не стоит. Хотя бы потому, что несмотря на то, что банк аккумулировал около 60% всех депозитов населения, большинство частных вкладов в нем не дотягивает до суммы 3,5 тыс. долларов.

Сами банкиры восприняли новость позитивно. В Ассоциации российских банков «Новым Известиям» сообщили, что единую позицию АРБ выражает ее президент Гарегин Тосунян. А сводится она к тому, что «эта мера уравняет всех участников рынка и не повредит Сбербанку».

Однако совершенно не факт, что снятие фиктивных государственных гарантий приведет к реальному росту конкуренции в банковском секторе. Слишком много еще преимуществ у Сбербанка и слишком много функций регулятора банковской сферы в руках государства.